Około 5,7-5,8% – tyle wynosi obecnie oprocentowanie kredytu hipotecznego z okresowo stałą stopą procentową. Po dłuższym okresie redukcji nastała chwila wytchnienia. Nie oznacza to jednak, że w wykazach cen nie ma żadnych zmian. Sprawdzamy, kto jeszcze zaoferował niższą cenę w zestawieniu ze styczniem.
Wstrzymanie obniżek stóp procentowych to zakończenie korzystnego okresu zniżek w cennikach bankowych. Tak można określić styczniową sytuację na rynku hipotek o stałym oprocentowaniu. Banki rozdzieliły się na dwa, mniej więcej równe, ugrupowania. Pierwsze oferuje w lutym takie same warunki, jak miesiąc wcześniej. Drugie nieznacznie poprawiło warunki, ale zwykle w granicach minimalnych zmian.
Dla kogo banki tworzą kalkulacje?
W zestawieniu prezentujemy oferty banków dla rodziny „2+1” mieszkającej w Warszawie. Modelowi klienci kupują mieszkanie o powierzchni 55 mkw. z rynku wtórnego o wartości 740 tys. zł.
Zakładamy, że kredytobiorcy dysponują miesięcznym przychodem w wysokości 15 tys. zł. 29-letnia kobieta jest zatrudniona na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i osiąga dochód 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację zawodową, ale nieco mniejsze zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para obecnie nie spłaca żadnych kredytów, a w historii kredytowej odnotowanej w BIK nie ma negatywnych zapisów.
Zakładamy, że klienci są skłonni skorzystać z dodatkowych usług w zamian za korzystniejsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają w związku z tym sprzedaż wiązaną (cross sell).
Najtańsze kredyty z 20-procentowym udziałem własnym i czasowo stałym oprocentowaniem
W tabeli przedstawiamy propozycje banków dla wariantu, w którym kwota kredytu wynosi 592 tys. zł. Zakładamy, że klienci wnoszą wkład własny w wysokości 20% wartości nieruchomości (148 tys. zł). Uwzględniamy zarówno oferty dla obecnych, jak i nowych klientów, jeśli bank różnicuje ofertę dla osób, które wcześniej posiadały konto i regularne wpływy.
|
Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
Santander Bank – klient stały |
5,64% |
1,75% |
3 685 zł |
530 545 zł |
6,19% |
|
2. |
ING Bank Śląski W BANKU |
5,78% |
1,67% |
3 741 zł |
537 461 zł |
6,24% |
|
3. |
mBank – klient stały |
5,64% |
1,50% |
3 724 zł |
538 560 zł |
6,27% |
|
4. |
BNP Paribas Bank |
6,00% |
1,85% |
3 796 zł |
541 004 zł |
6,69% |
|
5. |
Santander Bank |
5,74% |
1,85% |
3 720 zł |
541 255 zł |
6,30% |
|
6. |
Credit Agricole |
5,65% |
1,65% |
3 688 zł |
541 679 zł |
6,30% |
|
7. |
Bank BPS |
5,78% |
1,95% |
3 735 zł |
547 737 zł |
6,21% |
|
8. |
Bank Pekao W BANKU |
5,69% |
1,61% |
3 775 zł |
548 808 zł |
6,19% |
|
9. |
mBank |
5,85% |
1,60% |
3 760 zł |
549 308 zł |
6,37% |
|
10. |
VeloBank W BANKU |
5,90% |
1,85% |
3 778 zł |
551 917 zł |
6,23% |
|
11. |
Alior Bank |
5,814% |
2,19% |
3 745 zł |
554 898 zł |
6,51% |
|
12. |
PKO BP – klient stały W BANKU |
5,78% |
1,86% |
3 737 zł |
581 626 zł |
6,65% |
|
13. |
BOŚ |
6,27% |
2,45% |
3 903 zł |
592 550 zł |
6,69% |
|
14. |
PKO BP W BANKU |
5,88% |
1,96% |
3 773 zł |
592 577 zł |
6,76% |
|
(1) Miesięczna rata równa po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Jako łączny koszt kredytu przyjmujemy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt pozostałych ubezpieczeń, za wyjątkiem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany w oparciu o kalkulacje przygotowane przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w kalkulacji. Źródło: Bankier.pl na podstawie danych od banków, 2-5.2.2026 r. |
||||||
W ścisłej czołówce lutowego zestawienia znalazły się Santander Bank z propozycją dla aktualnych klientów, ING Bank Śląski oraz mBank z warunkami dla klienta posiadającego już konto. Wysokość raty modelowego kredytu w większości banków nie przekroczyła 3,8 tys. zł. Rok wcześniej kredytobiorcy zaciągający takie samo zobowiązanie musieli uwzględnić obciążenie w granicach 4-4,5 tys. zł.
W porównaniu ze styczniem niewielkie redukcje stawek zaobserwowano w pięciu placówkach. Niższe oprocentowanie proponują ING Bank Śląski, Bank BPS, Bank Pekao, mBank i Bank Ochrony Środowiska. W pozostałych bankach cena utrzymuje się na takim samym poziomie, jak miesiąc wcześniej, a nawet jest wyższa o pojedyncze punkty bazowe (Alior Bank, PKO BP). Stanowi to znaczącą zmianę po szeroko zakrojonych obniżkach stawek, które miały miejsce w ostatnich miesiącach 2025 roku.
Więcej danych dotyczących produktów finansowych znajdziesz w naszej porównywarce