Powoli, ale konsekwentnie w dół. Hipoteki z oprocentowaniem okresowo stałym kontynuują spadek cen z miesiąca na miesiąc. Niedługo w ofertach może zostać przełamana kolejna istotna bariera. Poziomy zbliżają się do 5,5%.
Dokładnie dwanaście miesięcy temu w świecie kredytów hipotecznych z okresowostałym oprocentowaniem dominowała jeszcze „siódemka”. Zaledwie kilka banków prezentowało wówczas poziomy wyraźnie niższe niż 7 procent, a fala obniżek stóp procentowych dopiero miała nadejść.
Dzisiaj sytuacja wygląda odmiennie. W centrum uwagi znajduje się poziom 5,5%. Niemal wszystkie instytucje finansowe oferują poziomy mniejsze niż w lutym. Co prawda tempo obniżek przypomina raczej drobne korekty niż znaczącą przecenę, ale tendencja pozostaje pozytywna dla osób szukających finansowania.
Komu banki przygotowują wyliczenia?
W zestawieniu przedstawiamy propozycje banków dla rodziny „2+1” mieszkającej w Warszawie. Modelowi klienci kupują mieszkanie o powierzchni 55 metrów kwadratowych z rynku wtórnego, którego wartość wynosi 740 tys. zł.
Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta jest zatrudniona na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację zawodową, ale jego zarobki są nieco niższe – 7 tys. zł miesięcznie. Aktualnie para nie spłaca żadnych pożyczek, a w historii kredytowej w BIK nie ma negatywnych zapisów.
Zakładamy, że klienci są otwarci na skorzystanie z dodatkowych produktów w zamian za korzystniejsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki kalkulacje uwzględniają zatem sprzedaż wiązaną (cross sell).
Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem
W tabeli przedstawiamy oferty banków dla przypadku, w którym wysokość kredytu wynosi 592 tys. zł. Zakładamy, że klienci wnoszą kapitał własny w wysokości 20% wartości nieruchomości (148 tys. zł). Bierzemy pod uwagę zarówno oferty dla dotychczasowych, jak i nowych klientów, jeśli bank stosuje różne warunki dla osób posiadających już rachunek i regularne wpływy.
|
Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
Santander Bank |
5,55% |
1,70% |
3 653 zł |
521 028 zł |
6,10% |
|
2. |
BNP Paribas Bank |
5,75% |
1,75% |
3 724 zł |
522 067 zł |
6,47% |
|
3. |
ING Bank Śląski W BANKU |
5,75% |
1,70% |
3 717 zł |
530 953 zł |
6,21% |
|
4. |
Credit Agricole |
5,60% |
1,65% |
3 670 zł |
535 713 zł |
6,25% |
|
5. |
Bank BPS |
5,65% |
1,69% |
3 688 zł |
539 251 zł |
6,07% |
|
6. |
Bank Pekao W BANKU |
5,71% |
1,60% |
3 782 zł |
541 454 zł |
6,22% |
|
7. |
Velo Bank W BANKU |
5,84% |
1,85% |
3 756 zł |
545 438 zł |
6,16% |
|
8. |
Alior Bank |
5,770% |
1,99% |
3 731 zł |
548 175 zł |
6,44% |
|
9. |
PKO BP – klient stały W BANKU |
5,92% |
1,86% |
3 787 zł |
555 297 zł |
6,32% |
|
10. |
Bank Millennium |
5,65% |
2,00% |
3 688 zł |
558 727 zł |
6,29% |
|
11. |
PKO BP W BANKU |
6,02% |
1,96% |
3 823 zł |
566 181 zł |
6,43% |
|
12. |
BOŚ |
6,23% |
2,45% |
3 897 zł |
585 928 zł |
6,63% |
|
(1) Miesięczna rata równa po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 2-5.3.2026 r. |
||||||
W czołówce rankingu, posortowanego według całkowitego kosztu kredytu, znalazły się oferty Santander Banku, BNP Paribas oraz ING Banku Śląskiego. W porównaniu z lutym, średnia wysokość stawek oferowanych przez banki spadła o 0,06 punktu procentowego. Zmiany widać także w parametrach ukrytych na drugim planie, czyli marżach oferowanych po okresie obowiązywania stałego oprocentowania. W czterech bankach marża jest niższa niż miesiąc temu. Jest to potwierdzenie trendu, który jest bardziej widoczny w wariantach hipotek o zmiennym oprocentowaniu – ostatnio kredytodawcy mocniej konkurują o zainteresowanie klientów.
Więcej danych na temat produktów finansowych znajdziesz w naszej porównywarce