Pojawia się coraz więcej unikalnych propozycji w zakresie refinansowania pożyczek hipotecznych. Jest to ewidentny sygnał, że instytucjom bankowym coraz bardziej zależy na przejęciu części udziałów w rynku od konkurencyjnych podmiotów. Szczególnie, że liczba aktualnych dłużników sukcesywnie się zmniejsza.
Dodatkowe informacje wskazują, że konkurencja na rynku kredytówhipotecznych staje się coraz bardziej zacięta. Odnosi się to zwłaszczado operacji refinansowania. Podczas ostatnich kilku lat, przy wysokich stopach procentowych, ten segment rynku można było określić raczej jako niszowy. Aktualnie obszar ten gwałtownie zyskuje na znaczeniu.
Według danych szacunkowych ZwiązkuBanków Polskich, w ciągu całego 2025 roku refinansowanie stanowiło około 15%całościowej sprzedaży kredytów na zakup nieruchomości. Z niekompletnych jeszcze danych z pierwszego kwartału 2026 roku wynika, że udział”refinansów” był już dwukrotnie wyższy, osiągając niemal 30% nowej sprzedaży.Tylko w ciągu pierwszych dwóch miesięcy bieżącego roku refinansowano zobowiązania na łączną kwotę blisko 6 miliardów złotych.
Można wysunąć przypuszczenie, że intensywność konkurencji będzie sięutrzymywać na wysokim poziomie, a banki będą aktywnie zabiegać o nowychklientów. Po pierwsze, z perspektywy “netto” liczba nowych kredytobiorcównie rośnie. Coraz więcej Polaków spłaca swoje hipoteki, zamiast zaciągać nowezobowiązania. Taka sytuacja utrzymuje się od kilku lat. Po drugie, w nadchodzącymroku upłynie 5 lat od gwałtownego wzrostu stóp procentowych. Klienci, którzy wzakotności hipoteki zdecydowali się na okresowo stałe oprocentowanie, będą mogli w2027 roku przejść na oprocentowanie zmienne. Dodatkowo dla tej oraz młodszychgrup kredytobiorców otwarta pozostaje możliwość przedłużenia okresuzamrożonego oprocentowania na kolejny okres z nową stawką.
Specjalne oferty “przeniesienia” są już dostępne w wielu bankach
Analizując oferty bankówudzielających kredytów hipotecznych, można zaobserwować, że wiele instytucjifinansowych wprowadziło specjalne propozycje mające na celu przyciągnięcie osób,które rozważają “przeniesienie” swojego kredytu.
Największy uczestnik rynku kredytów hipotecznych, PKO Bank Polski,już od dłuższego czasu oferuje brak prowizji przy przeniesieniu kredytu. Wkwietniu bank poszedł o krok dalej, podwajając obniżkę okresowo stałegooprocentowania. W przypadku przeniesienia wynosi ona 0,4 punktu procentowego iodnosi się do formularzy informacyjnych wygenerowanych do 12 maja. Proces spłatyzobowiązania w innej instytucji bankowej może być, w określonych przypadkach,zrealizowany w pełni online. Dodatkowym atutem jest kod rabatowy o wartości 2000złotych na zakupy w sklepie Samsunga, który pozwala obniżyć koszty związane zzakupem np. sprzętu AGD.
Myślisz o refinansowaniu kredytu? Porównaj aktualne oferty kredytów hipotecznych na Smart Bankier.pl »
W styczniu 2026 roku specjalną ofertę skierowaną do osób refinansującychkredyt przedstawił ING Bank Śląski. Oferta została przedłużona w kwietniu,a jej ważność została ustalona do 31 maja. Warunki oferowane aktualnie przez INGsą nieco mniej korzystne niż kilka tygodni temu, jednak wzrost cen po zawirowaniachna Bliskim Wschodzie dotknął cały sektor bankowy.
Na dzień 27 kwietnia 2026roku stałe oprocentowanie wynosi 6,48%, a marża w przypadku oprocentowania zmiennego1,54 punktu procentowego. Jest to wciąż o 0,14 punktu procentowego mniej, niż wpromocyjnej ofercie dla nowych kredytów. Wymagania dotyczące sprzedaży krzyżowejsą podobne jak w stale odnawianych akcjach promocyjnych banku. Kredytobiorcamusi założyć rachunek osobisty, zadeklarować wpływy na poziomie minimum 2000złotych oraz skorzystać z ubezpieczenia na życie przez minimum 3 lata. Dodatkowymwarunkiem jest korzystanie z bankowości internetowej i mobilnej oraz zgoda naweryfikację behawioralną.
W lutym specjalną ofertę refinansowania wprowadził do swojejoferty BNP Paribas Bank. W przypadku refinansowania kredytów hipotecznych, klienci mogą liczyć w kwietniu na stawkę 6,29% przez okres 5 lat, a następnie marżę na poziomie 1,65 punktu procentowego. Konieczne jest założenie konta z kartądebetową, zapewnienie wpływów na poziomie co najmniej 2,5 tysiąca złotychmiesięcznie oraz wyrażenie zgody na korespondencję elektroniczną, zakup pakietuubezpieczeń oraz podpisanie umowy kredytowej w ciągu 15 dni od podjęcia decyzji.
Nowa dedykowana oferta refinansowania w mBanku
“Na rynku polskim nie istnieje dotychczas podobny produkt. Jakojedyni będziemy w stanie podjąć decyzję kredytową w ciągu godziny, na podstawieprzesłanych faksem dokumentów” – w ten sposób chwaliłsię rewolucyjną ofertąrefinansowania mBank… 20 lat temu. O tym, jak zmieniły się realia świadczyopcja cyfrowego przeniesienia hipoteki, która jest promowana od kilku miesięcyprzez ten bank. Obecnie nie ma już mowy o faksie (ani o godzinnym terminie), adokumenty składa się w formie elektronicznej.
W kwietniu mBank zmodyfikował swój zestaw ofertdla osób refinansujących kredyt hipoteczny, prezentując nową promocję, którabędzie trwała do 24 czerwca 2026 roku. Najważniejszymi zaletami dla klientów mająbyć brak obowiązkowego ubezpieczenia na życie, brak prowizji, brak opłat zawycenę oraz wpis do księgi wieczystej nieruchomości. Stawka oprocentowania lubmarża może zostać dodatkowo obniżona dla aktywnych klientów (o 0,1 punktuprocentowego), posiadaczy nieruchomości energooszczędnych (o 0,2 punktuprocentowego) oraz dla osób “łapiących się” na cyfrowy proces przeniesieniazobowiązania (o 0,2 punktu procentowego).
Warto przypomnieć, że procescyfrowego refinansowania hipoteki wiąże się z kilkoma warunkami wstępnymi. Procesonline jest dostępny wyłącznie dla osób, które zaciągnęły kredyt samodzielnie(jako jedyny kredytobiorca) oraz są wyłącznymi właścicielami kredytowanejnieruchomości. Przeniesienie kredytu dotyczy wyłącznie zobowiązań w złotych.
Dla klientów z segmentu Intensive (wymagany jest odpowiedni ROR i wpływy na poziomie minimum 10 tysięcy złotych miesięcznie) stawki wyjściowe na dzień 27 kwietnia są następujące:
- 6,16% dla wskaźnika LTV poniżej 80% oraz 6,41% dlapozostałych przypadków – oprocentowanie okresowo stałe przez 5 lat.
- 1,6 punktu procentowego marży dla wskaźnika LTV poniżej 80% oraz 2,05% dla pozostałych przypadków – oprocentowanie zmienne.
Wykorzystując wszystkie dostępne obniżki marża może wynosićnawet 1,1 punktu procentowego, co w obecnych realiach jest zdecydowaniekonkurencyjną propozycją.
Poszukujesz refinansowania? Porównaj oferty kredytów hipotecznych na Smart Bankier.pl »
Przypominamy – regulacje ograniczyły możliwość refinansowania
Możliwość refinansowania kredytu zobowiązania z innego banku proponujepraktycznie każdy bank działający na rynku. Banki muszą jednak uwzględniaćrekomendacje KNF. Organ nadzoru kilka lat temu ograniczył mobilnośćklientów-kredytobiorców, wprowadzając szereg zaleceń dla podmiotów udzielającychkredytów. Należy pamiętać, że:
- W przypadku kredytu z okresowo stałymoprocentowaniem, jeśli nie upłynął jeszcze okres obowiązywania stałej stopy(zazwyczaj 5 lat), można przejść wyłącznie na inny kredyt z okresowo stałymoprocentowaniem (w tym samym lub innym banku). Okres obowiązywania stałej stopyulegnie wówczas “zresetowaniu” (czyli umawiasz się na stawkę na kolejne 5 lat).
- W przypadku kredytu z okresowo stałymoprocentowaniem, gdy zbliża się koniec okresu obowiązywania stałej stopy,można przejść na kredyt ze zmiennym oprocentowaniem lub kredyt ze stałymoprocentowaniem.
- W przypadku kredytu z oprocentowaniem zmiennym,można refinansować go kredytem z oprocentowaniem zmiennym lub z oprocentowaniemokresowo stałym.
Poszukujesz refinansowania? Porównaj oferty kredytów hipotecznych na Smart Bankier.pl »
Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce