Przyszłe emerytury stanowią wyzwanie dla młodych obywateli Polski. Specjaliści ostrzegają przed niewystarczającymi wypłatami.

Obecni trzydziesto- i czterdziestolatkowie mogą w przyszłości znaleźć się w zupełnie odmiennych warunkach egzystencjalnych niż dzisiejsi emeryci. Uczestnicy debaty “Perspektywa na przyszłość”, zorganizowanej przez Business Insider Polska, poruszyli kwestie wyzwań związanych ze spadającą stopą zastąpienia oraz znaczenia kształtowania świadomości finansowej, zwłaszcza wśród młodych Polaków.

• Aktualnie średnia stopa zastąpienia kształtuje się na poziomie około 54 proc. Prognozy na rok 2050 wskazują na możliwość spadku nawet do 25 proc. ostatniego pobieranego wynagrodzenia.
• Kwestie demograficzne stanowią poważny problem: do 2060 roku niemal 40 proc. populacji Polski przekroczy wiek 60 lat, a populacja w wieku produkcyjnym zmniejszy się z około 22 milionów do 13 milionów.
• Obecnie największym wyzwaniem nie jest brak dostępnych rozwiązań, lecz brak podejmowania działań. Młodsze pokolenia rzadko myślą o emeryturze, ponieważ wydaje się ona bardzo odległą perspektywą.

Zmiany demograficzne a system emerytalny

Starzejące się społeczeństwo, niska dzietność i zmniejszająca się liczba przyszłych płatników składek oznaczają, że w nadchodzących dekadach wysokość świadczeń emerytalnych będzie znacząco niższa niż obecnie. Polska znajduje się w czołówce najszybciej starzejących się społeczeństw w Europie. Według danych przytoczonych podczas dyskusji, w 2060 roku prawie 40 procent obywateli Polski będzie w wieku powyżej 60 lat, przy jednoczesnym systematycznym zmniejszaniu się liczby osób w wieku produkcyjnym.

— Obecnie mamy w wieku produkcyjnym niecałe 22 miliony osób. Ta liczba zmniejszy się do 13 milionów. Mamy 9 milionów emerytów, a ich liczba wzrośnie do 11 milionów — zaznaczył Kamil Sobolewski, główny ekonomista Pracodawców RP.

Problem jest potęgowany przez wydłużającą się średnią długość życia oraz spadek liczby urodzeń. Już teraz na jednego emeryta przypada coraz mniej pracujących osób, a ten trend będzie się pogłębiał. Widoczny jest również spadek liczby urodzeń, który zmniejszył się z około 548 tysięcy rocznie w 1990 roku do 252 tysięcy w 2024 roku.

Konsekwencją tych zmian będzie obniżanie się stopy zastąpienia. Zgodnie z prognozą przedstawioną w raporcie Polskiej Izby Ubezpieczeń, w 2050 roku spadnie ona do poziomu około 25 procent — 31 procent dla mężczyzn i 21 procent dla kobiet. Oznacza to, że wielu obecnych trzydziestolatków i czterdziestolatków będzie musiało drastycznie ograniczyć swoje wydatki po przejściu na emeryturę, dysponując miesięcznie jedynie jedną czwartą swojego ostatniego wynagrodzenia.

— Emerytura nie jest kontynuacją pensji. Jest to raczej wypłata zgromadzonego kapitału, który budujemy przez cały okres naszej aktywności zawodowej — podkreślał podczas dyskusji dr hab. Marcin Kawiński, profesor SGH i zastępca Rzecznika Finansowego.

Brak produktów nie jest problemem

Dostęp do narzędzi umożliwiających oszczędzanie rośnie, jednak skłonność do podejmowania działań w tym kierunku nadal pozostaje niska. Z raportu “Oszczędzanie i inwestowanie na cele emerytalne oczami młodego pokolenia”, przygotowanego przez prof. Katarzynę Sekścińską na zlecenie Programu Analityczno-Badawczego Fundacji Warszawski Instytut Bankowości, wynika, że 56 procent badanych Polaków w wieku 18-29 lat nie traktuje emerytury jako pilnej kwestii, a rozpoczęcie oszczędzania odkładają średnio do około 33. roku życia. Co więcej, ponad 83 procent z nich przecenia wysokość swoich przyszłych świadczeń emerytalnych, spodziewając się otrzymywać co najmniej 53 procent ostatniej pensji.

— Przyszli emeryci znajdą się w zupełnie innych realiach niż dzisiejsi seniorzy, co sprawia, że dodatkowe zabezpieczenie poza systemem publicznym staje się nie tyle opcją, ile koniecznością. Dlatego już dziś kluczowe jest rozwijanie świadomości finansowej Polaków — podkreśla Iwona Wróbel, prezes zarządu PZU Życie, dodając, że rolą PZU jest nie tylko oferowanie produktów, ale przede wszystkim edukacja i wspieranie klientów w budowaniu kapitału na emeryturę.

Eksperci wskazują, że działa tu również psychologia — mechanizm prokrastynacji w kwestii myślenia o przyszłości. Naturalnie koncentrujemy się na bieżących potrzebach — takich jak zakup mieszkania, spłata kredytu, wychowanie dzieci czy codzienne wydatki — a decyzje dotyczące emerytury odkładamy, gdyż wydają się odległe.

Pierwszy krok

Na rynku dostępne jest szerokie spektrum rozwiązań pozwalających na budowanie zabezpieczenia finansowego na przyszłość — od programów takich jak PPK, PPE, IKE, po IKZE czy produkty łączące ochronę ubezpieczeniową z długoterminowym oszczędzaniem. Według ekspertów kluczowe znaczenie ma systematyczność i odpowiednio wczesne rozpoczęcie gromadzenia środków, ponieważ — jak podkreśla Bartosz Gaca, dyrektor departamentu świadczeń emerytalno-rentowych w ZUS — nawet niewielkie działania podjęte wcześniej mają ogromne znaczenie dzięki sile procentu składanego.

Takim krokiem mogą być również rozwiązania integrujące ochronę życia i zdrowia z długoterminowym budowaniem kapitału. Przykładem jest ubezpieczenie na życie i dożycie z premiami “PZU Perspektywa na Przyszłość”, które łączy ochronę ubezpieczeniową z możliwością systematycznego gromadzenia środków na przyszłość, w tym z myślą o emeryturze. Produkt ten opiera się na regularnie opłacanej składce i przejrzystych zasadach. Po zakończeniu umowy ubezpieczony otrzymuje skumulowaną kwotę z polisy, zawierającą gwarantowaną początkową sumę ubezpieczenia, a także dodatkową kwotę wynikającą z przyznanych premii oraz waloryzacji regularnej składki. Ubezpieczony ma możliwość rozszerzenia ochrony dla siebie, małżonka lub partnera oraz dzieci, obejmując m.in. ciężką chorobę, pobyt w szpitalu, zabieg chirurgiczny czy leczenie za granicą.

Dziękujemy, że przeczytałaś/eś nasz artykuł do końca. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Google. Materiał komercyjny na zlecenie marki Udostępnij artykuł Newsletter Bądź na bieżąco z informacjami ze świata biznesu i finansów Zapisz się

Najpopularniejsze w BUSINESS INSIDER

Biznes

Gołębiewski w Pobierowie szykuje otwarcie. Kontrole wciąż trwają, decyzji brak

wczoraj 15:06 Anna Korólczyk-Lewandowska Materiał promocyjny

ERP nie tylko dla gigantów. Dziś decyduje o tym, kto potrafi skalować biznes

wczoraj 14:49 Materiał promocyjny

Nowocześni księgowi pracują z AI. Podsumowanie Kongresu Biur Rachunkowych Comarch

wczoraj 14:19 Comarch Materiał promocyjny

Coraz więcej produktów spożywczych w opakowaniach on-the-go. Konsumenci wybierają je dla wygody

wczoraj 11:13 Materiał promocyjny

Łódź jako comeback city: relacja z City Climate Summit 2026

wczoraj 11:05 Materiał promocyjny

AI, cyfrowe bliźniaki sieci i światłowody wykrywające zagrożenia. Tak innowacje zmieniają telekomy

wczoraj 09:48 Biznes

Cena za pokój w "polskim Dubaju" to nie wszystko. Niektórych czekają dodatkowe wydatki

czwartek 17:03 Beata Michalik Materiał promocyjny

Sprawna obsługa pacjenta priorytetem – fizjoterapeuci coraz częściej wybierają płatności cyfrowe

czwartek 15:34 Materiał promocyjny

Premiera serii Xiaomi 17T w Polsce. Mistrzowski teleobiektyw z bateriami o rekordowej pojemności 7000 mAh

czwartek 15:01 Materiał promocyjny

Jedna opłata zamiast wielu decyzji. Tak zmienia się finansowanie auta w Polsce

czwartek 11:00 Materiał promocyjny

„Chcemy być najlepsi na świecie, nie tylko w Polsce”. Comarch ERP stawia na AI i globalną ekspansję

czwartek 08:31 Materiał promocyjny

Polska huta jako europejska tarcza. Jak produkujemy połowę unijnej miedzi i srebro dla świata

czwartek 08:00 Biznes

Z prostego problemu stworzyli biznes wart miliony. Wszystko zaczęło się w Revolucie

środa 15:10 Paweł Rusak Materiał promocyjny

Dyrektor Generalny na Polskę i Ukrainę w Haleon: chcemy pomóc naszym klientom

środa 14:47 Materiał promocyjny

Nowa rola Europy w niestabilnym świecie – podsumowanie XVIII Europejskiego Kongresu Gospodarczego

środa 13:20 Biznes

Walka o ziemię z KOWR robi się brutalna. Miejscowi są bez szans?

środa 11:09 Paweł Rusak Materiał promocyjny

Baltica 2 wchodzi w fazę budowy na morzu

środa 10:14 Materiał promocyjny

Baltica 2 wchodzi w fazę budowy na morzu. Co ten milestone oznacza dla polskiej energetyki?

środa 10:00 Biznes

Kontrowersyjna akcja marketingowa Starbucksa. Klienci tłuką kubki z logo sieci kawiarni

wtorek 18:14 Patrycja Klimek Biznes

"Walizka Inpostu" dostępna w aplikacji. Na liście siedem państw

wtorek 16:54 Patrycja Klimek Biznes

W wieku 22 lat zarobił pierwszy milion. Zaczynał od "czyszczenia kości"

wtorek 14:49 Gonne Garling Materiał promocyjny

Pięć luksusowych salonów W.KRUK przy Trakcie Królewskim – marka otworzyła dwa nowe butiki na Pl. Trzech Krzyży

wtorek 14:24 Materiał promocyjny

Najlepsze narzędzia e-commerce w Polsce 2026

wtorek 14:00 Materiał promocyjny

Przedstawicielka McDonald's: różnorodność jest tym, kto siedzi przy stole

wtorek 11:51 Tylko u nas Biznes

Sygnalista, nowa fundacja i projekt Overlord. Kulisy planów wrogiego przejęcia imperium Solorzów

wtorek 10:43 Bartek Godusławski Biznes

Upadek jednej z firm najbogatszego Polaka. Mówili, że "nic złego się nie dzieje"

wtorek 08:41 Beata Michalik Biznes

Jak Polacy budują majątek? Rusza nowa edycja badania "Portret finansowy Polaków"

poniedziałek 15:30 Materiał promocyjny

Coraz więcej menedżerów myśli o zmianie. Nie wszyscy chcą już awansu

poniedziałek 13:00 Biznes

Kryzys w polskim transporcie pogłębia się. Przewoźnicy tną floty i akceptują straty

poniedziałek 10:23 Filip Madejski Materiał promocyjny

ERKADO świętuje 50-lecie działalności – pół wieku rozwoju, innowacji i budowania pozycji lidera branży drzwiowej

poniedziałek 10:22 Materiał promocyjny

Mniej cukru, więcej składników odżywczych. Danone ogłasza swoje zobowiązania

poniedziałek 00:00 Materiał promocyjny

Od dronów i satelitów po globalny kapitał. Zobacz, dlaczego strefa Polska Przyszłości była tak chętnie odwiedzanym miejscem na Impact

22.05.2026 Biznes

Andrzej Domański o sporze we Lwowie. „Jest wola rozwiązania problemu”

22.05.2026 Zuzanna Staszewska-Jedynasty Materiał promocyjny

Przebudowa świata trwa. Piotr Matczuk o nowym modelu wzrostu i globalnych ambicjach Polski

22.05.2026 Materiał promocyjny

Lisek.App to już nie tylko zakupy spożywcze. Rusza Lisek Bazaar

22.05.2026 Biznes

Ukraińskie miasto kontra polska firma. Sąd w Paryżu podjął decyzję, ale Lwów idzie na całość

22.05.2026 Jacek Frączyk Biznes

Turyści rzucili się na "polski Dubaj". Setki rezerwacji na godzinę

22.05.2026 Beata Michalik Materiał promocyjny

E-commerce odkrył, że sprzedaż wygrywa się na ostatnim kliknięciu. Mocny przykład z polskiego rynku

22.05.2026 Materiał promocyjny

Europa stawia na czyste technologie. NCBR kontynuuje działania w ramach inicjatywy STEP

22.05.2026 Tylko u nas Biznes

"Wypowiedź prezesa UOKiK urąga standardom". Ostra riposta wiceszefa nadzoru

22.05.2026 Bartek Godusławski Materiał promocyjny

Oszczędności odpoczywają w bankach. Jak uwolnić ten kapitał?

21.05.2026 Biznes

Biznes wie, że stoi przed największą transformacją od dekad. Gorzej z działaniem

21.05.2026 Zuzanna Staszewska-Jedynasty Biznes

Zwrot w sprawie sprzedaży TVN. Amerykański gigant rozważa nową datę

21.05.2026 Mateusz Ćwierz Materiał promocyjny

Czego potrzebują 30-latkowie? Sprawdził to największy bank w Polsce

20.05.2026 Materiał promocyjny

Nie pieniądze, a relacje. 30-latkowie stawiają na wartości

20.05.2026 Materiał promocyjny

ESG przestaje być tylko kosztem, a staje się przewagą biznesową

20.05.2026 Materiał promocyjny

5 najlepszych firm windykacyjnych w Polsce 2026 – wybraliśmy firmy, które skutecznie odzyskują należności

20.05.2026 Materiał promocyjny

Przedstawiciel Erste: to obecnie największe wyzwanie banków

19.05.2026