Świadczenia emerytalne w Polsce będą coraz mniejsze. Młode pokolenie wciąż zwleka z decyzją.

Polacy zdają sobie sprawę, że z każdą kolejną dekadą świadczenia emerytalne będą coraz niższe, jednak wielu z nich nadal nie gromadzi środków na przyszłość. Eksperci wskazują, że problemem nie jest brak dostępnych produktów emerytalnych, lecz psychologia — krótkowzroczne myślenie i odkładanie decyzji.

• 56 proc. młodych osób w wieku 18–29 lat nie traktuje emerytury jako pilnej kwestii, a rozpoczęcie oszczędzania odwlekają średnio do 33. roku życia; co czwarty badany uważa, że można zacząć dopiero po ukończeniu 40. roku życia.
• Aż 83 proc. młodych osób zawyża szacunki dotyczące wysokości swojej przyszłej emerytury, a połowa spodziewa się świadczenia wynoszącego co najmniej 53 proc. ostatniego wynagrodzenia, podczas gdy według prognoz stopa zastąpienia spadnie do około 25 proc. w 2050 roku.
• Specjaliści wskazują, że głównymi przyczynami zwlekania są bieżące wydatki i brak wyrobionego nawyku długoterminowego oszczędzania — Polacy koncentrują się na finansach “tu i teraz”, odsuwając myślenie o emeryturze na dalszy plan.

Zgodnie z raportem “Oszczędzanie i inwestowanie na cele emerytalne oczami młodego pokolenia”, przygotowanym przez Katarzynę Sekścińską na zlecenie Fundacji Warszawski Instytut Bankowości, aż 56% młodych Polaków w wieku 18–29 lat nie uważa emerytury za pilną sprawę. Rozpoczęcie gromadzenia środków odraczają średnio do 33. roku życia, a co czwarty respondent sądzi, że można z tym poczekać nawet do czterdziestki.

Jednym z kluczowych powodów braku działania jest przekonanie, że emerytura dotyczy odległej przyszłości. Eksperci od systemu emerytalnego w Polsce alarmują, że taka postawa ma bardzo konkretne negatywne skutki.

— Długoterminowe bezpieczeństwo finansowe nie jest czymś, co można zbudować w krótkim czasie. Rozpoczęcie przygotowań do emerytury zaledwie na kilka czy kilkanaście lat przed jej osiągnięciem może znacząco ograniczyć skuteczność oszczędzania — podkreśla Bartosz Gaca, dyrektor departamentu świadczeń emerytalno-rentowych w ZUS.

Polacy porównują swoje przyszłe emerytury do świadczeń obecnych emerytów

Skąd bierze się ten nieuzasadniony optymizm wśród Polaków? Przede wszystkim z porównywania swoich przyszłych świadczeń do sytuacji obecnych emerytów.

— Myśląc o systemie emerytalnym, oceniamy go przez pryzmat sytuacji naszych rodziców i dziadków, co jest błędnym założeniem, ponieważ oni funkcjonowali w zupełnie innym systemie — zauważa dr hab. Marcin Kawiński, prof. SGH, kierownik Katedry Ubezpieczenia Społecznego i zastępca Rzecznika Finansowego.

Specjaliści podkreślają, że współczesny system emerytalny opiera się na zdefiniowanej składce, co oznacza, że wysokość przyszłego świadczenia zależy przede wszystkim od sumy środków zgromadzonych w okresie aktywności zawodowej. Problem polega na tym, że wiele osób koncentruje się głównie na bieżących kosztach życia i nie myśli o odkładaniu części dochodów na czas po zakończeniu pracy.

Szczególnie widoczne jest to wśród mikroprzedsiębiorców, co potwierdza Kamila Kierzek-Mechło, właścicielka firmy szkoleniowo-doradczej BuzzCenter:

— Bardzo często zajmujemy się tym, co tu i teraz. Większość młodych przedsiębiorców skupia się przede wszystkim na utrzymaniu płynności finansowej firmy i bieżących wydatkach, przez co myślenie o przyszłości schodzi na dalszy plan. W idealnej sytuacji powinniśmy myśleć o emeryturze na początku drogi zawodowej. W praktyce nadal zaczynamy za późno — przyznaje.

Barierą jest brak utrwalonego nawyku

Według Marcina Kawińskiego, oszczędzanie na emeryturę w Polsce wciąż nie stało się powszechnym nawykiem społecznym. Jego zdaniem kraj ten nadal znajduje się na etapie budowania świadomości finansowej i wykształcania właściwych zachowań.

— W innych krajach odkładanie środków na emeryturę jest czymś naturalnym, standardem wypracowanym przez lata. Nie wynika to z większej mądrości Francuzów czy Niemców. U nich po prostu oszczędzanie emerytalne jest czymś normalnym od pokoleń — zaznacza Marcin Kawiński.

Dlatego specjaliści podkreślają potrzebę szeroko zakrojonej edukacji finansowej, prowadzonej już od najmłodszych lat.

Przeceniamy wysokość przyszłych świadczeń

Dodatkowym problemem jest niewielka wiedza młodych ludzi na temat realnej wysokości przyszłych świadczeń emerytalnych. Zgodnie z danymi z raportu “Oszczędzanie i inwestowanie na cele emerytalne oczami młodego pokolenia”, 83% badanych Polaków w wieku 18-29 lat zawyża swoje oczekiwania co do wysokości przyszłej emerytury, a połowa z nich liczy na świadczenie wynoszące co najmniej 53 proc. ostatniego wynagrodzenia. Tymczasem już teraz wiadomo, że wskaźnik zastąpienia, który obecnie wynosi około 54 proc., będzie systematycznie spadał.

— Przyszli emeryci będą funkcjonować w zupełnie innych realiach niż obecni seniorzy, co sprawia, że dodatkowe zabezpieczenie poza systemem publicznym staje się nie tyle opcją, co koniecznością. Dlatego kluczowe jest już dziś rozwijanie świadomości finansowej Polaków oraz promowanie prywatnych form oszczędzania i budowania kapitału na emeryturę — podkreśla Iwona Wróbel, prezes zarządu PZU Życie.

Prognoza przedstawiona w raporcie Polskiej Izby Ubezpieczeń sugeruje, że w 2050 roku wskaźnik zastąpienia wyniesie około 25 proc. — 31 proc. dla mężczyzn i 21 proc. dla kobiet. Oznacza to, że wielu obecnych 35-40-latków będzie zmuszonych do ograniczenia wydatków, jeśli nie zadbają o dodatkowe wsparcie finansowe.

Potrzebne są proste i skuteczne rozwiązania

Na rynku dostępnych jest wiele narzędzi wspierających budowanie zabezpieczenia finansowego na przyszłość — od PPK i PPE po IKE i IKZE. Coraz większą popularnością cieszą się rozwiązania łączące ochronę ubezpieczeniową z długoterminowym oszczędzaniem. Takie możliwości oferuje m.in. “PZU Perspektywa na Przyszłość” — produkt umożliwiający równoczesne budowanie kapitału na przyszłość oraz zapewnienie ochrony bliskim na wypadek śmierci ubezpieczonego. Produkt bazuje na regularnie opłacanej składce i przejrzystych zasadach. Na koniec okresu umowy osoba ubezpieczona otrzymuje skumulowaną kwotę zgromadzoną na polisie, która obejmuje gwarantowaną początkową sumę ubezpieczenia, a także dodatkową kwotę wynikającą z przyznanych premii oraz waloryzacji regularnej składki. Ubezpieczony może rozszerzyć ochronę dla siebie, małżonka lub partnera oraz dzieci, m.in. na wypadek poważnej choroby, hospitalizacji, zabiegu chirurgicznego czy leczenia za granicą.

Dziękujemy, że przeczytałaś/eś nasz artykuł do końca. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Google. Materiał komercyjny na zlecenie marki Udostępnij artykuł Newsletter Bądź na bieżąco z informacjami ze świata biznesu i finansów Zapisz się

Najpopularniejsze w BUSINESS INSIDER

Tylko u nas Biznes

Obudzisz się i będziesz klientem VeloBanku. Prezes zdradza kluczową datę [WYWIAD]

dzisiaj 06:18 Bartek Godusławski Biznes

Modny sposób na łatwy zarobek. Samozwańczy eksperci łowią klientów

wczoraj 07:24 Emily Stewart Biznes

Ujawniamy kulisy budowy elektrowni atomowej. Oto punkty sporne

sobota 19:10 Sonia Sobczyk-Grygiel Biznes

Eksplozja rakiety Jeffa Bezosa komplikuje plany Amazona. SpaceX umacnia pozycję

sobota 13:54 Anna Korólczyk-Lewandowska Biznes

SpaceX dostaje 4,16 mld dol. Nowe satelity mają zmienić obronę USA do 2028 r.

sobota 11:09 Anna Korólczyk-Lewandowska Biznes

Nowa era dla AMIC Polska. Przejęcie Petro Mazowsze otwiera rynek hurtowy

sobota 09:00 Anna Korólczyk-Lewandowska Biznes

Gołębiewski w Pobierowie szykuje otwarcie. Kontrole wciąż trwają, decyzji brak

piątek 15:06 Anna Korólczyk-Lewandowska Materiał promocyjny

ERP nie tylko dla gigantów. Dziś decyduje o tym, kto potrafi skalować biznes

piątek 14:49 Materiał promocyjny

Nowocześni księgowi pracują z AI. Podsumowanie Kongresu Biur Rachunkowych Comarch

piątek 14:19 Comarch Materiał promocyjny

Coraz więcej produktów spożywczych w opakowaniach on-the-go. Konsumenci wybierają je dla wygody

piątek 11:13 Materiał promocyjny

Łódź jako comeback city: relacja z City Climate Summit 2026

piątek 11:05 Materiał promocyjny

AI, cyfrowe bliźniaki sieci i światłowody wykrywające zagrożenia. Tak innowacje zmieniają telekomy

piątek 09:48 Biznes

Cena za pokój w "polskim Dubaju" to nie wszystko. Niektórych czekają dodatkowe wydatki

czwartek 17:03 Beata Michalik Materiał promocyjny

Sprawna obsługa pacjenta priorytetem – fizjoterapeuci coraz częściej wybierają płatności cyfrowe

czwartek 15:34 Materiał promocyjny

Premiera serii Xiaomi 17T w Polsce. Mistrzowski teleobiektyw z bateriami o rekordowej pojemności 7000 mAh

czwartek 15:01 Materiał promocyjny

Jedna opłata zamiast wielu decyzji. Tak zmienia się finansowanie auta w Polsce

czwartek 11:00 Materiał promocyjny

„Chcemy być najlepsi na świecie, nie tylko w Polsce”. Comarch ERP stawia na AI i globalną ekspansję

czwartek 08:31 Materiał promocyjny

Polska huta jako europejska tarcza. Jak produkujemy połowę unijnej miedzi i srebro dla świata

czwartek 08:00 Biznes

Z prostego problemu stworzyli biznes wart miliony. Wszystko zaczęło się w Revolucie

środa 15:10 Paweł Rusak Materiał promocyjny

Dyrektor Generalny na Polskę i Ukrainę w Haleon: chcemy pomóc naszym klientom

środa 14:47 Materiał promocyjny

Nowa rola Europy w niestabilnym świecie – podsumowanie XVIII Europejskiego Kongresu Gospodarczego

środa 13:20 Biznes

Walka o ziemię z KOWR robi się brutalna. Miejscowi są bez szans?

środa 11:09 Paweł Rusak Materiał promocyjny

Baltica 2 wchodzi w fazę budowy na morzu

środa 10:14 Materiał promocyjny

Baltica 2 wchodzi w fazę budowy na morzu. Co ten milestone oznacza dla polskiej energetyki?

środa 10:00 Biznes

Kontrowersyjna akcja marketingowa Starbucksa. Klienci tłuką kubki z logo sieci kawiarni

wtorek 18:14 Patrycja Klimek Biznes

"Walizka Inpostu" dostępna w aplikacji. Na liście siedem państw

wtorek 16:54 Patrycja Klimek Biznes

W wieku 22 lat zarobił pierwszy milion. Zaczynał od "czyszczenia kości"

wtorek 14:49 Gonne Garling Materiał promocyjny

Pięć luksusowych salonów W.KRUK przy Trakcie Królewskim – marka otworzyła dwa nowe butiki na Pl. Trzech Krzyży

wtorek 14:24 Materiał promocyjny

Najlepsze narzędzia e-commerce w Polsce 2026

wtorek 14:00 Materiał promocyjny

Za 20-30 lat emerytury będą niższe niż dziś. Jak się na to przygotować?

wtorek 13:50 Materiał promocyjny

Przedstawicielka McDonald's: różnorodność jest tym, kto siedzi przy stole

wtorek 11:51 Tylko u nas Biznes

Sygnalista, nowa fundacja i projekt Overlord. Kulisy planów wrogiego przejęcia imperium Solorzów

wtorek 10:43 Bartek Godusławski Biznes

Upadek jednej z firm najbogatszego Polaka. Mówili, że "nic złego się nie dzieje"

wtorek 08:41 Beata Michalik Biznes

Jak Polacy budują majątek? Rusza nowa edycja badania "Portret finansowy Polaków"

25.05.2026 Materiał promocyjny

Coraz więcej menedżerów myśli o zmianie. Nie wszyscy chcą już awansu

25.05.2026 Biznes

Kryzys w polskim transporcie pogłębia się. Przewoźnicy tną floty i akceptują straty

25.05.2026 Filip Madejski Materiał promocyjny

ERKADO świętuje 50-lecie działalności – pół wieku rozwoju, innowacji i budowania pozycji lidera branży drzwiowej

25.05.2026 Materiał promocyjny

Mniej cukru, więcej składników odżywczych. Danone ogłasza swoje zobowiązania

25.05.2026 Materiał promocyjny

Od dronów i satelitów po globalny kapitał. Zobacz, dlaczego strefa Polska Przyszłości była tak chętnie odwiedzanym miejscem na Impact

22.05.2026 Biznes

Andrzej Domański o sporze we Lwowie. „Jest wola rozwiązania problemu”

22.05.2026 Zuzanna Staszewska-Jedynasty Materiał promocyjny

Przebudowa świata trwa. Piotr Matczuk o nowym modelu wzrostu i globalnych ambicjach Polski

22.05.2026 Materiał promocyjny

Lisek.App to już nie tylko zakupy spożywcze. Rusza Lisek Bazaar

22.05.2026 Biznes

Ukraińskie miasto kontra polska firma. Sąd w Paryżu podjął decyzję, ale Lwów idzie na całość

22.05.2026 Jacek Frączyk Biznes

Turyści rzucili się na "polski Dubaj". Setki rezerwacji na godzinę

22.05.2026 Beata Michalik Materiał promocyjny

E-commerce odkrył, że sprzedaż wygrywa się na ostatnim kliknięciu. Mocny przykład z polskiego rynku

22.05.2026 Materiał promocyjny

Europa stawia na czyste technologie. NCBR kontynuuje działania w ramach inicjatywy STEP

22.05.2026 Tylko u nas Biznes

"Wypowiedź prezesa UOKiK urąga standardom". Ostra riposta wiceszefa nadzoru

22.05.2026 Bartek Godusławski Materiał promocyjny

Oszczędności odpoczywają w bankach. Jak uwolnić ten kapitał?

21.05.2026