Kredytowa szansa – zarobki 15 tys. zł – maj 2026

Okres sprzyjającej dostępności kredytów chwilowo przeminął. Rodzina z przychodem 15 tys. zł jeszcze dwa miesiące temu mogła oczekiwać średnio 1,2 mln zł dofinansowania. W maju ten sam typ kredytobiorcy otrzyma o około 40 tys. zł mniej.

Wzrost oprocentowania powoduje spadek zdolności kredytowej. Ta prawidłowość nie jest niezmienna, ale bardzo często się sprawdza na rynku. Majowe informacje z banków absolutnie temu nie zaprzeczają. Większość instytucji finansowych jest skłonna zaoferować mniejszą ilość środków klientom niż w poprzednim miesiącu. Dodatkowo większość podwyższyła w tym czasie stawki czasowo stałego oprocentowania.

Jaki kredyt hipoteczny przy dochodach 15 tys. zł?

W tabeli prezentujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” zamieszkującej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy dysponują co miesiąc łącznie kwotą 15 tys. zł. 29-letnia kobieta jest zatrudniona na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma analogiczną sytuację, jednak nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie.

Para aktualnie nie spłaca żadnych obciążeń kredytowych, a historia kredytowa odnotowana w BIK-u nie zawiera negatywnych adnotacji. Banki mogły wziąć pod uwagę w wyliczeniach świadczenie wychowawcze otrzymywane na dziecko („800+”).

Zakładamy, że klienci wyrażają chęć skorzystania z dodatkowych produktów w zamian za korzystniejsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki kalkulacje uwzględniają zatem sprzedaż wiązaną (cross sell).

Na czele notowania znalazły się Bank BPS, BNP Paribas Bank oraz Credit Agricole. Jedynie dwie instytucje, i to nieplasujące się w top 3 rankingu, podwyższyły miesiąc do miesiąca swoje oceny zdolności kredytowej. Pozostałe banki albo proponują identycznie, jak w kwietniu albo zredukowały kwoty w kalkulacjach. Największą zmianę „na minus” zanotowaliśmy w przypadku ING Banku Śląskiego i VeloBanku.

Czy banki rzeczywiście łagodzą podejście?

Z kwartalnego sondażu Narodowego Banku Polskiego wynikało, że w II kwartale banki planują poluzować politykę kredytową w odniesieniu do hipotek. Mogłoby się wydawać, że ta deklaracja jeszcze się nie urzeczywistnia, zwłaszcza że turbulencje w globalnej polityce i gospodarce nie sprzyjają takim posunięciom. W naszych danych dostrzegamy jednak pewne symptomy zwiększonego apetytu na ryzyko.

Sięgnęliśmy do danych sprzed roku, kiedy średnie proponowane przez banki oprocentowanie hipotek dla tego samego profilu klientów było na bardzo zbliżonym do obecnego poziomie. W tych okolicznościach średnia z symulacji była o ponad 80 tys. zł mniejsza niż w maju 2026 r.

Oznaki „liberalizacji” widać także w uśrednionym wskaźniku DSTI dla maksymalnej raty. Obecnie kredytodawcy akceptują sytuację, gdy rata pochłania średnio 51,2 proc. przychodu gospodarstwa domowego, rok temu wskaźnik ten oscylował wokół 47 proc.