Takie rozwiązanie było nieuniknione. Znaczące podwyżki stóp procentowych kredytów hipotecznych wywołały analogiczne zmniejszenie dostępnego finansowania. W porównaniu z początkiem marca, rodzina z dochodem 15 tys. zł może uzyskać kredyt mniejszy nawet o ponad 60 tys. zł.
Po długotrwałym wzroście zdolności kredytowej, nastąpiła krótka stabilizacja w marcu, a następnie gwałtowny odwrót. Turbulencje w światowej gospodarce zakończyły długoterminowy trend nie tylko w kwestii oprocentowania hipotek, ale także w zakresie dostępności środków. Potwierdzenie tego widać wyraźnie w kwietniowym zestawieniu ocen zdolności kredytowej.
Dochód 15 tys. zł – jakie oferty kredytu hipotecznego przedstawiają banki?
W tabeli przedstawiamy oferty banków dla rodziny „dwa plus jeden” zamieszkującej Warszawę. Zakładamy, że osoby ubiegające się o kredyt dysponują łącznie kwotą 15 tys. zł każdego miesiąca. 29-letnia kobieta jest zatrudniona na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i otrzymuje 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner znajduje się w podobnej sytuacji, ale jego zarobki są nieco niższe – 7 tys. zł miesięcznie.
Obecnie para nie reguluje żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytowa w BIK nie zawiera negatywnych informacji. Banki mogły wziąć pod uwagę w obliczeniach świadczenie na dziecko („800+”).
Zakładamy, że klienci są skłonni skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za korzystniejsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki wyliczenia uwzględniają zatem sprzedaż wiązaną (cross sell).
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, okresowo stałe oprocentowanie, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 15 tys. zł) |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa |
Szacunkowa rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej |
DSTI – stosunek raty do dochodu miesięcznego |
|
1. |
Bank BPS |
1 400 000 zł |
8 901 zł |
59,3% |
|
2. |
ING Bank Śląski W BANKU |
1 234 854 zł |
8 253 zł |
55,0% |
|
3. |
Credit Agricole |
1 222 464 zł |
7 914 zł |
52,8% |
|
4. |
BNP Paribas Bank |
1 222 168 zł |
8 290 zł |
55,3% |
|
5. |
Velo Bank W BANKU |
1 213 409 zł |
8 110 zł |
54,1% |
|
6. |
PKO BP – klient stały W BANKU |
1 170 050 zł |
7 610 zł |
50,7% |
|
7. |
PKO BP W BANKU |
1 159 300 zł |
7 612 zł |
50,7% |
|
8. |
Bank Pekao W BANKU |
1 158 900 zł |
7 595 zł |
50,6% |
|
9. |
mBank – klient stały |
1 150 912 zł |
7 500 zł |
50,0% |
|
10. |
mBank |
1 140 136 zł |
7 500 zł |
50,0% |
|
11. |
Santander Bank – klient stały |
1 138 510 zł |
7 073 zł |
47,2% |
|
12. |
Alior Bank |
1 112 442 zł |
7 407 zł |
49,4% |
|
13. |
BOŚ |
1 034 461 zł |
7 325 zł |
48,8% |
|
14. |
Santander Bank |
1 033 417 zł |
6 420 zł |
42,8% |
|
15. |
Bank Millennium |
972 000 zł |
6 545 zł |
43,6% |
|
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków 13-17.4.2026 r. |
||||
Na szczycie rankingu znalazły się Bank BPS, ING Bank Śląski oraz Credit Agricole. Prawie wszystkie banki znacznie zredukowały prognozy w porównaniu z początkiem marca. Te korekty nie są niewielkie. Sięgają one nawet prawie 70 tys. zł – taką zmianę zaobserwowaliśmy w Banku Ochrony Środowiska. O ponad 50 tys. zł mniej niż kilka tygodni temu otrzymać mogą klienci w PKO BP, Banku Millennium, VeloBanku, Alior Banku i Banku Pekao.
Średnia wyliczona na podstawie symulacji kredytodawców zmniejszyła się o ponad 38 tys. zł. W związku z tym symboliczny próg 1,2 mln zł oddala się, mimo że był blisko jeszcze w pierwszych dniach marca. Jednocześnie uwagę zwraca intrygujący detal w wyliczeniach banków – ponownie wzrósł średni wskaźnik DSTI oszacowany przez nas w oparciu o stosunek raty do maksymalnej zdolności i miesięcznych dochodów modelowego gospodarstwa domowego. Czy banki są gotowe nieco poluzować swoje podejście w obliczu rosnącej rywalizacji? Temat ten z pewnością zasługuje na obserwację w najbliższych miesiącach.
Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce