Najkorzystniejsze hipoteki z oprocentowaniem zmiennym – czerwiec 2026

Tylko jeden bank spośród aktywnie działających na rynku nie posiada w swojej ofercie kredytów o zmiennym oprocentowaniu. W zestawieniu ofert hipotecznych za czerwiec ponownie pojawia się BNP Paribas Bank, po długiej przerwie.

Cenniki hipotek o zmiennej stopie procentowej uległy stagnacji, a WIBOR pozostaje bez zmian. Nie oznacza to jednak braku pozytywnych wieści dla osób ubiegających się o kredyt. Informacją, która mogła zostać niezauważona w ostatnich tygodniach, jest powrót kolejnej instytucji finansowej do oferowania finansowania ze zmiennym oprocentowaniem. Lista dostępnych opcji powiększyła się o ofertę BNP Paribas Banku.

Formalnie BNP Paribas nie wycofał się całkowicie z rynku kredytów o zmiennym oprocentowaniu, a jedynie czasowo wstrzymał swoją propozycję. Minęło jednak prawie 3,5 roku, a w tym czasie zapomniano o wskaźniku WIRON, którego wprowadzenie miało być przyczyną „technicznej przerwy”. Po ponownym wejściu francuskiego banku na rynek, jedynym bankiem komercyjnym, który od zimy 2023 roku pozostaje poza tym segmentem, jest Bank Millennium.

Dla jakiego profilu klientów tworzone są kalkulacje?

W tabeli rankingowej prezentujemy oferty banków dla modelu rodziny „dwójka plus jedno dziecko” zamieszkującej Warszawę. Tacy potencjalni klienci decydują się na zakup mieszkania o powierzchni 55 m² z rynku wtórnego, którego cena wynosi 740 tys. zł.

Przyjmujemy, że miesięczny budżet tych kredytobiorców wynosi łącznie 15 tys. zł. Kobieta, mająca 29 lat, pracuje na umowie o pracę na czas nieokreślony i jej miesięczne zarobki netto to 8 tys. zł. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację zawodową, ale jego dochody są nieco niższe – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie posiada aktualnie żadnych innych zobowiązań kredytowych, a ich historia kredytowa w BIK jest bez zastrzeżeń.

Zakładamy, że klienci są skłonni korzystać z dodatkowych produktów bankowych w zamian za lepsze warunki kredytowania. W związku z tym, przedstawiane przez banki symulacje uwzględniają sprzedaż krzyżową (cross-selling).

Najkorzystniejsze kredyty o zmiennym oprocentowaniu przy 20% wkładzie własnym

Instytucje finansowe otrzymały zadanie przygotowania symulacji opartych na ujednoliconych wskaźnikach. Przyjęliśmy dane z 5 czerwca. Stawki WIBOR 6M, 3M i 1M wynosiły odpowiednio 3,93%, 3,85% i 3,79%. Zakładamy, że wkład własny kredytobiorców stanowi standardowe 20% ceny nieruchomości. Kwota kredytu wynosi 592 tys. zł.

Przy okazji ponownie zwracamy uwagę na specyfikę obecnych porównań – wskaźniki procentowe nieco się „rozjechały”, co jest efektem niejasnych perspektyw polityki pieniężnej. W warunkach stabilnych stóp procentowych, czyli w czasach braku niepewności, różnice między stawkami WIBOR znacznie się zmniejszą. Dlatego warto pamiętać, że w dłuższym okresie kluczową rolę odgrywa marża oferowana przez bank oraz dodatkowe koszty (prowizje, wymagane ubezpieczenia).

Na czele czerwcowego rankingu znalazły się Bank Pekao, mBank oraz ING Bank Śląski. W porównaniu z majem, cenniki pozostały niemal bez zmian. Odnotowano jedynie drobne modyfikacje rzędu kilku punktów bazowych w dwóch instytucjach. Co więcej, zmiany te nastąpiły w przeciwnych kierunkach, co spowodowało, że średnia marża wyliczona z symulacji nie uległa zmianie. Tak jak w poprzednim miesiącu, wskaźnik ten wyniósł 1,81 pp.