[ Prompt: Step 1: Identify the language of the source text. Step 2: Rewrite the following text in the SAME IDENTIFIED LANGUAGE while preserving the HTML tags exactly as they are. Focus on rephrasing sentences and using synonyms to enhance the uniqueness of the content without changing the original meaning or adding new information. Ensure the core message and ideas remain intact, and do not alter the structure or purpose of the post. DO NOT add your own comments. Remove the prompt and the original text from your answer. ABSOLUTE RULE: The output language must be identical to the source text language. No English in the output unless the source is English. ] Czytelnik chciał przekazać bliskim zgromadzone środki z konta w Trade Republic. Pracownik na czacie odmówił – takiej dyspozycji nie można złożyć. Sprawdziliśmy, dlaczego tak się stało.
Jeden z naszych czytelników zgłosił nam problem, który na pierwszy rzut oka wydaje się rażącym niedopatrzeniem. Mianowicie, chciał on złożyć w Trade Republic dyspozycję testamentową – czyli upoważnienie do przekazania określonej kwoty wskazanym przez niego osobom bliskim po jego śmierci, z pominięciem procedury spadkowej. Uzyskał jednak odpowiedź, że taka opcja nie jest dostępna.
„Wydawać by się mogło, żekażdy bank działający w Polsce jest do tego zobligowany” – napisał czytelnik. Dodał również, że kiedy na rynku pojawił się Aion, początkowo również nie oferował takiej możliwości, lecz szybko ją wdrożył.
Zobacz również
Polecamy: Twój bank podnosi opłaty? Znajdź tańsze konto i odbierz bonusy. Sprawdź!
Stan prawny
Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci jest uregulowana przez artykuł 56 Ustawy Prawo bankowe. Kluczowy jest tu szczegół, który decyduje o całym kontekście sprawy. Wspomniany przepis precyzyjnie wymienia trzy rodzaje rachunków bankowych, których dotyczy taka dyspozycja: rachunek oszczędnościowy, rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy oraz rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej.
Jest to zamknięta lista. Posiadacz rachunku bankowego może pisemnym zleceniem wskazać bankowi odbiorcę środków po jego śmierci – może to być współmałżonek, rodzice, dzieci lub rodzeństwo. Jednorazowa kwota takiego przelewu nie może przekroczyć dwudziestokrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw. Co istotne, środki przekazane w ten sposób nie są wliczane do masy spadkowej – beneficjent otrzymuje je bez udziału sądu czy kancelarii notarialnej.
Jednakże, co najważniejsze, ustawa nie obejmuje rachunków o innym charakterze. Jeżeli dany produkt finansowy nie mieści się w żadnej z trzech wymienionych kategorii, bank nie może zostać zmuszony do realizacji takiej dyspozycji.
Specyfika konta w Trade Republic
I tu dochodzimy do sedna sprawy. Konto oferowane przez Trade Republic ma charakter hybrydowy, co sprawia, że nie pasuje do żadnej z kategorii określonych w ustawie. Jest to połączenie rachunku inwestycyjnego z elementami rachunku oszczędnościowego, uzupełnione o plany inwestycyjne oraz powiązaną kartę płatniczą. Służy jako rachunek pieniężny do zarządzania papierami wartościowymi, nalicza odsetki od salda, a także umożliwia dokonywanie płatności kartą Visa. Formalnie jednak nie jest to ani konto ROR, ani konto oszczędnościowe, ani też lokata terminowa.
Takie wyjaśnienie otrzymaliśmy od samego banku w odpowiedzi na nasze zapytanie. Brak możliwości złożenia dyspozycji testamentowej wynika ze specyfiki rachunku, który – jak podkreśla Trade Republic – pomimo naliczania odsetek i obsługi transakcji płatniczych, nie jest rachunkiem rozliczeniowym, oszczędnościowym ani lokatą terminową. W związku z tym, artykuł 56 nie ma do niego zastosowania.
Innymi słowy: pracownica obsługująca klienta miała rację. Bank nie narusza przepisów prawa, ponieważ prawo w tej konkretnej sytuacji nie nakłada na niego takiego obowiązku.
Trade Republic wprowadzi wkrótce tradycyjne ROR-y
Trade Republic poinformował nas, że w bieżącym roku planuje wprowadzenie do swojej oferty rachunków ROR. W momencie ich udostępnienia, obowiązek przyjmowania dyspozycji na wypadek śmierci stanie się dla banku wiążący.
Po wprowadzeniu rachunków bieżących do oferty, sytuacja powinna przebiegać analogicznie jak w przypadku Aion, o którym wspomniał nasz czytelnik – produkt ten będzie objęty zakresem artykułu 56, a dyspozycja testamentowa stanie się dostępna.
Konsekwencje dla klientów
Obecnie środki zgromadzone na koncie Trade Republic, zarówno gotówka, jak i papiery wartościowe, w przypadku śmierci posiadacza rachunku, podlegają standardowemu postępowaniu spadkowemu. Bliscy będą potrzebowali prawomocnego stwierdzenia nabycia spadku lub notarialnego poświadczenia dziedziczenia, aby uzyskać dostęp do tych aktywów. Dyspozycja, która pozwoliłaby ominąć te procedury, nie jest w tej chwili dostępna.
Osoby, dla których takie rozwiązanie jest kluczowe, mają dwie możliwości: poczekać na zapowiadane rachunki ROR lub przelać środki przeznaczone do szybkiego przekazania bliskim na konto w banku, który już teraz umożliwia złożenie dyspozycji testamentowej zgodnie z artykułem 56.