Wiek urządzenia a polisa: Co ma znaczenie?

Kiedy nabywamy polisę ubezpieczeniową na dom lub lokal mieszkalny, naturalnym krokiem wydaje się objęcie ochroną również urządzeń elektronicznych i sprzętu gospodarstwa domowego. W przypadku wystąpienia skoku napięcia lub zalania, otrzymamy stosowne odszkodowanie, jednak nierzadko możemy oczekiwać wsparcia także w sytuacji wystąpienia usterki. To teoria, bo praktyka pokazuje, że właściciele starszych chłodziarek lub odbiorników telewizyjnych mogą być zmuszeni do pokrycia kosztów naprawy z własnej kieszeni, mimo posiadania ważnej polisy na nieruchomość. Zobacz, czy twoje ubezpieczenie pokrywa awarie sprzętu RTV/AGD i na co zwracać uwagę przy jego wyborze.

Polisa mieszkaniowa to nie jedynie ściany

Osoby, które po raz pierwszy muszą kupić ubezpieczenie domu lub lokalu, czy to na własne potrzeby, czy np. w związku z kredytem, wiedzą, że polisa na nieruchomość to głównie tzw. ściany. Choć banki przy podpisywaniu umów wymagają przede wszystkim podstawowej protekcji, to z perspektywy zwykłego obywatela ważne jest także to, co mamy wewnątrz mieszkania. Sprzęty, elektronika, przedmioty osobiste w razie wypadku również mogą zostać zniszczone, a tego minimalna ochrona nie obejmuje.

Ubezpieczenie nieruchomości od pożaru i innych zdarzeń losowych oprócz samego budynku wraz z instalacjami może objąć również tzw. wyposażenie, do którego zaliczają się m.in.

• meble,
• sprzęt RTV/AGD,
• wyroby medyczne, rehabilitacyjne,
• jubileria, środki pieniężne,
• ubrania,
• pojazdy jednośladowe, wózki dziecięce,
• wyposażenie ogrodu, zbiorniki wodne, urządzenia do koszenia trawy,
• kwiaty w doniczkach,
• zwierzęta udomowione.

Reklama

Zobacz także

Wybrane dla Ciebie: 10% zniżki na szkolne ubezpieczenie NNW, z kodem 02346

Wybierając ochronę dla domu lub lokalu, powinniśmy określić osobną kwotę ubezpieczenia dla wyposażenia, pamiętając, że ubezpieczyciele także stosują swoje ograniczenia dla poszczególnych elementów majątku lub wykluczają je ze swojej odpowiedzialności. Warto jednocześnie pamiętać, aby nie zaniżać wartości mienia, ponieważ narażamy się na jego niedoubezpieczenie, a co za tym idzie – niskie odszkodowanie.

Szkody spowodowane przez czynniki naturalne wyceniane według wartości rynkowej

W przypadku wystąpienia zdarzenia losowego, np. pożaru, zalania, skoku napięcia w instalacji w wyniku uderzenia pioruna, itd., towarzystwo ubezpieczeniowe musi prawidłowo określić wartość zniszczonego mienia. Analiza warunków ubezpieczenia nieruchomości w wiodących firmach wskazuje, że powszechną praktyką jest wycena szkody według tzw. wartości odtworzeniowej, zwanej też rynkową lub nową. Oznacza to, że ubezpieczyciele wypłacają świadczenie w wysokości odpowiadającej kosztom zakupu lub naprawy takiego samego przedmiotu lub przedmiotu najbardziej do niego zbliżonego. Taka zasada obowiązuje w Allianz, Compensie, Ergo Hestii, Generali, LINK4, Nationale-Nederlanden, PZU, UNIQA i Warcie, natomiast w TU Europa stosowana jest dla urządzeń elektronicznych i sprzętu gospodarstwa domowego, które nie mają więcej niż 5 lat.

Zastosowanie wartości rynkowej przy ustalaniu odszkodowania jest korzystne dla klienta, ponieważ nie bierze się pod uwagę wieku ani stopnia zużycia sprzętu. Jeśli sąsiad zaleje nam mieszkanie i w efekcie uszkodzi się odbiornik telewizyjny kupiony 3 lata temu, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, obliczając je od wartości zbliżonego urządzenia, obowiązującej aktualnie, w ramach ograniczeń określonych w polisie.

Ubezpieczasz dom? Sprawdź swoją składkę na Bezpieczny.pl, 10% taniej z kodem 02346 »

Naprawa sprzętu AGD i RTV od ubezpieczyciela? Tylko przez kilka lat od zakupu

Praktyka firm ubezpieczeniowych pokazuje, że to, co dobrze sprawdza się przy szkodach spowodowanych przez czynniki naturalne, niekoniecznie ma zastosowanie w przypadku typowych awarii sprzętu RTV i AGD. Jeśli pralka lub komputer przestanie działać, możemy skorzystać z assistance i wezwać specjalistę, aby usunął usterkę, jednak okazuje się, że istnieje pewien warunek w postaci maksymalnego wieku sprzętu. Towarzystwa ubezpieczeniowe organizują interwencję fachowca tylko dla RTV lub AGD do 5-8 lat od zakupu, dlatego jeśli posiadamy starsze urządzenia, nie powinniśmy liczyć na darmową naprawę. Dodatkowo istnieją ograniczenia w postaci liczby interwencji w ciągu roku, co w przypadku kolejnych usterek może skutkować koniecznością naprawy sprzętu na własny koszt.

Większość ubezpieczycieli uwzględnia wiek sprzętu od daty jego zakupu, dlatego warto zadbać o posiadanie faktury, paragonu, gwarancji lub innego dokumentu, który może to potwierdzić. Jeśli ustalenie wieku RTV/AGD nie będzie możliwe, specjalista będzie musiał dokonać tego na podstawie daty produkcji, np. z tabliczki znamionowej. W pakietach assistance można również znaleźć informacje o tym, że pomoc w razie awarii nie obejmuje sprzętów objętych gwarancją lub rękojmią, a także tych używanych w działalności gospodarczej.

Ubezpieczasz mieszkanie? Sprawdź swoją składkę na Bezpieczny.pl, 10% taniej z kodem 02346 »

Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce