Było taniej, to będzie drożej – od kilku miesięcy taka zasada sprawdza się również w przypadku warunków proponowanych przez banki w ramach czasowych promocji kredytów hipotecznych. Przypływy i odpływy tym razem oznaczają wzrosty stałego oprocentowania.
Odpowiedni timing to podstawa powodzenia w spekulacyjnym podejściu do inwestowania. Ostatnie miesiące na rynku hipotek wskazują, że niespodziewanie dotyczy to również kredytobiorców. Decydujący się na zaciągnięcie zobowiązania z okresowo stałym oprocentowaniem mogą trafić na tańsze lub droższe o kilkadziesiąt punktów bazowych finansowanie, w zależności od tygodnia, w którym otrzymają formularz informacyjny.
Przegląd styczniowych ofert promocyjnych w bankach potwierdza, że tym razem mamy do czynienia z lekką „górką”. Banki, które regularnie majstrują w cennikach, u progu 2025 r. proponują nieco wyższe stawki niż miesiąc wcześniej. Sprawdźmy, na co mogą liczyć teraz kredytobiorcy poszukujący finansowania zakupu nieruchomości.
W mBanku marże nawet poniżej 2 pp.
mBank serwuje klientom promocję „Mieszkanie na zawsze edycja 3”. Specjalne warunki obowiązują do 22 stycznia 2025 r. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacać składki przez co najmniej 5 lat. Składka pobierana jest co miesiąc w wysokości 0,05 proc. salda zadłużenia. Warunki akcji są zróżnicowane w zależności od statusu klienta.
Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa co najmniej 10 tys. zł miesięcznie i z którego spłacana będzie rata.
Klienci z segmentu Intensive mogą liczyć na stawki marży wynoszące: 1,89 pp. (dla LTV równego 80 proc. lub mniejszego) i 2,39 pp. (dla LTV powyżej 80 proc.).
Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty, na który wpływa co najmniej 2,5 tys. zł miesięcznie,
Klienci Active mogą liczyć na promocyjne stawki marży kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio 1,99 pp. (dla wkładu własnego co najmniej równego 20 proc.) i 2,49 pp. (niższy wkład własny).
Wymagania są sprawdzane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie oznacza wzrost marży o 2 pp. W porównaniu z początkiem grudnia marże promocyjne w mBanku spadły o 0,21 pp.
mBank – stałoprocentowa promocja tym razem z wyższymi stawkami
W promocji mBanku obejmującej kredyty hipoteczne z okresowo stałym oprocentowaniem termin obowiązywania warunków to 22 stycznia 2025 r. Akcja nosi nazwę „Chcę tu zamieszkać na stałe – edycja 3”.
Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono 7,38 proc. dla kredytów z wkładem własnym równym 20 proc. lub wyższym oraz 7,73 proc. dla pozostałych zobowiązań. Stawki wzrosły o 0,35 pp. w porównaniu z grudniem.
Kredytobiorcy Active w pierwszych 5 latach otrzymują oprocentowanie 7,48 proc. (dla wkładu co najmniej 20 proc.) lub 7,83 proc. (dla niższego wkładu własnego). Również w tym przypadku stawki są o 0,35 pp. wyższe niż miesiąc wcześniej.
Warto zauważyć, że stawki w mBanku zatoczyły pełne koło w ciągu dwóch miesięcy. Po obniżkach z przełomu listopada i grudnia, powróciły do poziomów z pierwszych dni listopada.
Obniżone oprocentowanie do końca marca w PKO Banku Polskim
W PKO Banku Polskim ponownie zaoferowano klientom okresową obniżkę oprocentowania dla kredytów ze stałą stawką. Klienci, którzy otrzymają formularz informacyjny w okresie do 31 marca mogą liczyć na oprocentowanie obniżone o 0,4 pp. przez 5 lat. Skala obniżki jest nieco (o 0,1 pp.) mniejsza niż podsuwana do końca 2024 r. Propozycja dotyczy również warunków cenowych Cyfrowego Kredytu Hipotecznego, nowego procesu dla części klientów (single z dochodami z umowy o pracę).
Wybierający ubezpieczenie na życie otrzymają obniżkę prowizji do 0,5 pp. Klienci posiadający "Kartę Dużej Rodziny" otrzymają propozycję prowizji obniżonej o połowę w stosunku do standardowej oferty. Zerowa prowizja obowiązuje także przy refinansowaniu kredytu hipotecznego udzielonego przez inny bank.
Znów powyżej 7 proc. w promocji ING Banku Śląskiego
Pod koniec listopada wystartowała nowa oferta promocyjna kredytów hipotecznych w ING Banku Śląskim. Pod szyldem „Mieszkaj wygodnie na swoim” proponowane są kredyty ze stałym i zmiennym oprocentowaniem. Akcja potrwa do 9 lutego 2025 r. Kwota kredytu hipotecznego objętego promocją musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 2 mln zł.
Klient powinien także posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o finansowanie rachunek osobisty w banku z deklaracją comiesięcznych wpływów w kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego za pośrednictwem ING Banku Śląskiego. Wszyscy kredytobiorcy przez cały okres spłaty powinni także posiadać dostęp do systemu bankowości internetowej. Warunkiem dodatkowym uczestnictwa w promocji jest wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną zwiększającą bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego.
Na dzień 7 stycznia 2025 r. stawki oprocentowania okresowo stałego wynoszą:
- 7,31 proc. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji),
- 7,26 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.).
W porównaniu z propozycjami z początku grudnia stawki zdecydowanie wzrosły (o 0,43 pp.). Prowizja pozostała niezmieniona, nie uległy zmianie także stawki marży w zmiennoprocentowej odmianie promocji.
Warto odnotować, że po raz kolejny obserwujemy zdecydowane wahnięcie oprocentowania, tym razem w górę. Ponieważ bank zmienia cennik w cyklu tygodniowym, to marsz w górę odbywał się w grudniu małymi kroczkami. Klienci ING nie mogą już jednak sięgnąć po finansowanie z ceną poniżej 7 proc.
Alior Bank w 2025 r. promuje hipoteki dla wielkich miast
W Alior Banku nadal dostępne są promocyjne warunki kredytowania dla wybranych miejscowości. Akcja „Własne M w Wielkim Mieście III” trwać będzie do 31 stycznia 2025 r. Z produktu skorzystać mogą nabywcy mieszkań i domów położonych w Łodzi, Wrocławiu, Gdańsku, Gdyni, Sopocie, Lublinie, Rzeszowie, Szczecinie, Poznaniu i okolicy, Katowicach i okolicy, Krakowie i okolicy oraz w Warszawie i okolicy. Pełną listę powiatów rozumianych jako „okolice” znajdziemy w regulaminie promocji.
Kwota kredytu musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 3 mln zł. Dodatkowymi warunkami, które muszą spełnić uczestnicy, są:
- otwarcie rachunku wraz z kartą debetową i utrzymywanie go w całym okresie kredytowania,
- zapewnienie wpływów na rachunek i wykonywanie co miesiąc transakcji płatniczych na min. 300 zł,
- uzyskanie dostępu do bankowości mobilnej Alior Mobile przez wszystkich współkredytobiorców,
- przystąpienie do ubezpieczenia na życie i opłacenie jednorazowo składki za pierwszy 5-letni okres umowy.
W przypadku oprocentowania zmiennego prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc., a marża 2,19 pp. lub 2,39 pp. (przy ubezpieczeniu niskiego wkładu własnego). W scenariuszu z oprocentowaniem stałym oprocentowanie podawane jest formularzu informacyjnym dla klienta, a prowizja wynosi 0 proc.
Bank BPS – promocja trwa jeszcze do końca stycznia
Bank BPS pod koniec września zdecydował się na przedłużenie akcji promocyjnej "Po Sąsiedzku" do 31 stycznia 2025 r. Kredytobiorcy mogą liczyć na niższe oprocentowanie przy spełnieniu dodatkowych warunków:
- Podpisaniu umowy o prowadzenie rachunku ROR typu VIPKonto wraz z kartą debetową i dostępem do bankowości elektronicznej.
- Zawarciu umowy ubezpieczenia na życie na cały okres kredytowania z obowiązkiem utrzymywania przez minimum 5 lat z zakładem ubezpieczeń współpracującym z bankiem i za pośrednictwem banku. Bank powinien zostać wskazany jako uposażonego z polisy ubezpieczeniowej.
- Zawarciu umowy ubezpieczenia nieruchomości wraz z ubezpieczeniem OC w życiu prywatnym i utrzymaniu jej przez cały okres kredytowania.
Marża kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym wynosi 2,09 pp., a prowizja 0 proc. Dodatkowo możliwe jest skorzystanie z bonusu dla inwestycji ekologicznych. Definiowane są one jako nieruchomości, których roczne zapotrzebowanie na nieodnawialną energię pierwotną do ogrzewania, wentylacji, chłodzenia oraz przygotowania ciepłej wody użytkowej (wskaźnik EP) jest mniejsze niż 63 kWh/(m kw*rok) dla budynków jednorodzinnych, 58,5 kWh/(m kw.*rok) dla lokali w budynkach wielorodzinnych. Marża promocyjna przez pierwszych 6 miesięcy spłaty wynosi w takim scenariuszu 0 pp.
Bank BPS oferuje także kredyt z oprocentowaniem okresowo stałym, lecz stawkę proponowaną przez kredytodawcę poznać można po bezpośrednim kontakcie z oddziałem.
Bank Pekao – promocyjne warunki w dwóch wariantach
Do 31 stycznia 2025 r. przedłużono warunki promocyjne proponowane kredytobiorcom w Banku Pekao. Można tam skorzystać ze specjalnych opcji kredytowania w dwóch wariantach. W scenariuszu z ubezpieczeniem spłaty wymaganym przez 4 lata prowizja wynosi od 0 proc. (przy standardowej marży), a minimalna stawka marży 1,94 pp.
Kredyt hipoteczny bez ubezpieczenia dostępny jest z prowizją zaczynającą się od stawki 1,99 proc. oraz marżą od 2,04 pp.
