Stopy procentowe pozostają niezmienione na obecnych poziomach. Niemniej jednak eksperci przewidują, że Rada Polityki Pieniężnej może wprowadzić znaczące obniżki w tym roku. Przewidywane spadki mogą sięgnąć prawie 1 punktu procentowego. Według analizy Jarosława Sadowskiego z Rankomat.pl, taka korekta obniżyłaby średnią ratę kredytu o 248 zł.
Rada Polityki Pieniężnej nie zmieniła stóp procentowych w marcu. Możemy jednak zobaczyć korekty w nadchodzących miesiącach.
Potencjalne redukcje
Jarosław Sadowski zauważa, że instytucje finansowe przewidują znaczące obniżki stóp procentowych w tym roku. „Kontrakty terminowe, które zawierają, wskazują, że stawka WIBOR 3M prawdopodobnie spadnie z obecnych 5,84% do 4,88% w ciągu najbliższych dziewięciu miesięcy. Dlatego finansiści nieustannie dostosowują swoje prognozy. W lutym konsensus przewidywał spadek o 0,75 punktu procentowego, a obecnie przewidywane obniżki zbliżają się do 1 punktu procentowego” — stwierdza ekspert.
Z wyliczeń Rankomat.pl wynika, że obniżenie stóp procentowych o 1 punkt procentowy skutkowałoby zmniejszeniem średniej raty kredytu o 248 zł, a w przypadku nowo udzielonych kredytów – wzrostem dostępnej kwoty o 11%.
Według eksperta, podstawowa grupa oczekująca obniżek stóp procentowych składa się z osób spłacających kredyty hipoteczne. Większość z nich wybrała zmienne stopy procentowe, które są zazwyczaj pod wpływem stawek WIBOR 3M lub WIBOR 6M. Stawki te z kolei próbują prognozować przyszłe ruchy stóp NBP w nadchodzących miesiącach.
Szczególnie zależy im na obniżkach cen
Jarosław Sadowski podkreśla, że ci, którzy zaciągnęli kredyty w czasie pandemii, gdy stopy procentowe były na historycznie niskim poziomie, mają szczególne nadzieje na obniżki. „Kiedy stopy procentowe gwałtownie wzrosły w drugiej połowie 2021 r., ich raty podwoiły się z dnia na dzień. Udało im się wyjść z tej sytuacji dzięki ustawowym wakacjom kredytowym” – wspomina.
„W tym roku wakacje kredytowe się skończyły, pozostawiając tym osobom samodzielne zarządzanie. Na szczęście stopy procentowe nieznacznie spadły w 2023 r., a płace również znacznie wzrosły w ciągu ostatnich czterech lat. Jednak w wielu przypadkach rata nadal pochłania znaczną część ich dochodów” – dodaje.
Jakie może być potencjalne obniżenie rat?
Ekspert podkreśla, że rata kredytu udzielonego w styczniu 2021 r. na kwotę 400 tys. zł na 30 lat wynosi obecnie ok. 2908 zł. „Dla porównania, początkowo wynosiła 1570 zł. Gdyby stopy procentowe spadły o 1 punkt procentowy, rata spadłaby do 2660 zł” – wylicza.
Jak zmienią się raty kredytów? Rankomat.plAnalityk zauważa ponadto, że osoby planujące zakup mieszkania lub domu na kredyt również liczą na obniżkę stóp procentowych. Dla nich niższe stopy oznaczają niższe raty lub lepszą zdolność kredytową.
Osoba, która obecnie kwalifikuje się do kwoty 400 000 zł, mogłaby zobaczyć, jak jej zdolność kredytowa wzrasta do 442 919 zł przy spadku stóp procentowych o 1 punkt procentowy, co oznacza wzrost o 11 procent.
„Należy również zauważyć, że zdolność kredytowa poprawia się ze względu na rosnące dochody. Tendencję tę wyraźnie potwierdzają dane BIK. W lutym średnia kwota wnioskowana we wnioskach o kredyt hipoteczny wyniosła 449 tys. zł, co oznacza wzrost o 5% w porównaniu z rokiem poprzednim” – zauważa analityk.
Jak zmieni się zdolność kredytowa? Rankomat.pl
