Stopy procentowe pozostają stabilne. Niemniej jednak niektórzy kredytobiorcy mogą odczuć spadek swoich miesięcznych rat w tym miesiącu. Jarosław Sadowski z Rankomat.pl stwierdził, że „największej zmiany w wysokości raty mogą spodziewać się ci, którzy zaciągnęli pożyczkę stosunkowo niedawno – w 2024 lub 2025 roku”.
Rada Polityki Pieniężnej w czerwcu utrzymała podstawową stopę procentową na dotychczasowym poziomie 5,25%.
„Mimo to niektórzy kredytobiorcy odczują zauważalny spadek rat kredytu hipotecznego w czerwcu . Będzie to opóźniona reakcja na majową obniżkę i oczekiwania na kolejne obniżki stóp procentowych” – wyjaśnił ekspert.
Pożyczkobiorcy, którzy jeszcze nie otrzymali aktualizacji, będą musieli poczekać. „Najdłużej będą czekać (…) ci, którzy mają pożyczki o stałym oprocentowaniu, które zazwyczaj trwają 5 lat” – wyjaśnił ekspert.
Raty pożyczek w czerwcu 2025 r.
Sadowski zaznaczył, że „największej zmiany w wysokości raty mogą spodziewać się osoby, które zaciągnęły kredyt stosunkowo niedawno – w 2024 lub 2025 roku – i których oprocentowanie powiązane jest ze stawką WIBOR 6M”.
Ekspert podał przykład kredytu w wysokości 500 tys. zł na 30 lat, z marżą 2,1%, gdzie ostatnia aktualizacja oprocentowania miała miejsce 6 maja (WIBOR 6M – 5,03%). „Od czerwca do listopada rata takiego kredytu wyniesie 3370 zł. Poprzednia rata, obowiązująca przez ostatnie 6 miesięcy (przy WIBOR 6M 5,83% od 6 listopada 2024 r.), wynosiła 3644 zł. Oznacza to obniżenie o 274 zł” – zaznaczył.
„Jednak prawdopodobnie nie jest to koniec dostosowań. Istnieje wiele oznak, że stopy procentowe mogą spaść o co najmniej 0,5 punktu procentowego w tym roku. Następna obniżka (o 0,25 punktu procentowego) nastąpi prawdopodobnie w lipcu. Prawdopodobnie nastąpią kolejne obniżki” – zauważył Sadowski.
Dodał, że „kontrakty terminowe wskazują, że instytucje finansowe prognozują spadek stawki WIBOR 6M do 4,18% w ciągu najbliższych 6 miesięcy”.
W przypadku wspomnianego kredytu z WIBOR 6M „przekładałoby się to na ratę w wysokości 3088 zł, czyli o 528 zł mniej niż rata obowiązująca od grudnia 2024 r. do maja 2025 r.”.
Wysokość raty kredytu w oparciu o stawkę WIBOR 3M
„W przypadku kredytów powiązanych ze stawką WIBOR 3M spadek raty za czerwiec będzie mniejszy, ale w dłuższej perspektywie wpływ będzie podobny do wpływu kredytów powiązanych ze stawką WIBOR 6M. WIBOR 3M jest bardziej wrażliwy na zmiany stóp procentowych, ale obejmuje krótszy okres” – wyjaśnił Sadowski.
Podał też przykład kredytu w wysokości 500 tys. zł na 30 lat, z marżą 2,1%, ale powiązanego ze stawką WIBOR 3M. „Ostatnia aktualizacja stóp procentowych miała miejsce 6 maja, a stawka WIBOR 3M wynosiła 5,35%. Trzy miesiące wcześniej wynosiła 5,85%. Spadek stopy wynosi 0,5 punktu procentowego, co odpowiada dokładnie obniżce stóp NBP w maju. Rata takiego kredytu spadnie z 3651 zł do 3479 zł od czerwca, czyli o 172 zł” – wyjaśnia ekspert.
„Warto zauważyć, że WIBOR 3M cały czas spada i obecnie wynosi 5,22%. Na podstawie kontraktów FRA za pół roku mógłby wynieść 4,3%, co skutkowałoby ratą w wysokości 3128 zł (obecnie 3651 zł – red.)” – wyliczył.
Wysokość raty pożyczki
Ekspert zauważył, że „na wysokość nowej raty wpływa wiele czynników: data udzielenia pożyczki, jej całkowita kwota, zastosowana marża, stawka WIBOR i moment ostatniej aktualizacji stopy procentowej. W związku z tym różnice między pożyczkobiorcami mogą być znaczne”.
Dodał, że „zmienna stopa procentowa kredytów hipotecznych nie jest bezpośrednio związana ze stopami NBP, ale raczej ze stopami WIBOR. Spadek WIBOR nie powoduje natychmiastowej zmiany raty – kluczowy jest moment aktualizacji stopy procentowej”.
„W przypadku kredytów opartych na WIBOR 3M oprocentowanie jest aktualizowane co 3 miesiące, natomiast w przypadku WIBOR 6M – co 6 miesięcy. Nowa, obniżona rata wchodzi w życie
Źródło
