W ciągu ostatnich kilku lat (szczególnie ostatnich dwóch) inflacja była ważnym tematem dyskusji. Zauważalny był wzrost kosztów produktów konsumpcyjnych, wynagrodzeń, a także… cen powierzchni użytkowej, kosztów budowy i renowacji. Te dwa ostatnie czynniki prawdopodobnie będą miały znaczny wpływ na wycenę domów i mieszkań w nowych umowach ubezpieczeniowych.
Tempo transformacji w sektorze nieruchomości i budownictwa w tej dekadzie było tak szybkie, że osoby ubezpieczające swoje domy po wartościach sprzed 3-4 lat stają w obliczu znacznego ryzyka niedoubezpieczenia swoich nieruchomości, co może mieć negatywne konsekwencje w przypadku poważniejszej straty. Eksperci z multiagencji ubezpieczeniowej Unilink analizują sytuację, dostarczając intrygujących danych z rynku mieszkaniowego i budowlanego.
W ciągu ostatnich 4 lat cena istniejącej powierzchni wzrosła o około 60%
Ci, którzy nie śledzą rynku nieruchomości uważnie, mogą nie dostrzegać rozmiarów zmian, jakie zaszły w tym sektorze w ciągu ostatniej dekady i w ostatnich latach. Warto więc przedstawić na przykład statystyki Głównego Urzędu Statystycznego dotyczące średniej ceny 1 m2 sprzedanych nieruchomości mieszkalnych w całej Polsce. Średnia cena za metr kwadratowy używanego mieszkania zmieniała się na przestrzeni lat następująco:
- 2010 – 4069 zł
- 2011 – 4039 zł
- 2012 – 3721 zł
- 2013 – 3697 zł
- 2014 – 3752 zł
- 2015 – 3911 zł
- 2016 – 3990 zł
- 2017 – 4143 zł
- 2018 – 4468 zł
- 2019 – 4840 zł
- 2020 – 5276 zł
- 2021 – 5903 zł
- 2022 – 6984 zł
- 2023 – 7676 zł
Niestety, wciąż czekamy na podobne statystyki GUS za 2024 rok. Prawdopodobnie wskażą one na mniejszą zmianę w porównaniu z 2023 rokiem. Niemniej jednak nie da się zaprzeczyć, że wartość rynkowa nieruchomości mieszkalnych w ostatnich latach gwałtownie wzrosła. „Od 2020 do 2023 roku cena typowego używanego mieszkania w Polsce wzrosła o blisko 60% za metr kwadratowy. Średnioroczna dynamika zmian była więc wyjątkowo wysoka” – zauważa Andrzej Prajsnar , ekspert multiagencji ubezpieczeniowej Unilink.
W niektórych obszarach miejskich zmiany średnich cen transakcyjnych nieruchomości używanych przekroczyły średnią krajową (na przykład zmiany z lat 2020-2023: Wrocław – 69%, Kraków – 60%). Dla wielu właścicieli nieruchomości bardziej krytycznym czynnikiem jest wartość odtworzeniowa , a ta perspektywa wydaje się być najbardziej trafna. „Po przejrzeniu statystyk widać wyraźnie, że koszty wymiany domów i lokali również znacznie wzrosły w ostatnich latach” – komentuje Andrzej Prajsnar, ekspert Unilink.
Wzrost kosztów odtworzenia: co wskazują dane?
Jeśli chodzi o wartość odtworzeniową domu lub mieszkania, ważne jest, aby pamiętać, że termin ten odnosi się do całkowitego kosztu wymaganego do przywrócenia ubezpieczonej nieruchomości do nowego (nieulepszonego) stanu . Wartość odtworzeniową można zdefiniować w ogólnych warunkach ubezpieczenia (GTC), na przykład jako: wartość odpowiadającą kosztom renowacji lub odbudowy w tej samej lokalizacji, biorąc pod uwagę obecną technologię, konstrukcję i standardy wykończenia przy użyciu istniejących wymiarów i materiałów.
„Należy zwrócić uwagę na podaną w polisie wartość sumy ubezpieczenia (SU). Oprócz wartości odtworzeniowej, rzeczywista wartość może mieć zastosowanie do starszych budynków, która jest niższa od wartości odtworzeniowej ze względu na zużycie konstrukcji. Zawsze informuj swojego agenta o wszelkich remontach generalnych, ponieważ mogą one znacząco wpłynąć
Źródło
