Typowa marża dostępna dla dobrze ocenianych kredytobiorców zbliżyła się do 2 punktów procentowych. Po dłuższym okresie stabilności struktury cenowe w końcu doświadczają większych wahań. Jest to szczególnie ważne, ponieważ lider rynku jest wśród tych, którzy obniżają swoje stawki.
Kwestia marż na kredytach hipotecznych znów trafiła na pierwsze strony gazet. Temat ten zintensyfikowała jedna z frakcji politycznych, która wysunęła mocne oskarżenia pod adresem banków o zmowę. Krzysztof Kolany przeanalizował sytuację na Bankier.pl, podkreślając kilka fundamentalnych punktów – termin „marża” można interpretować na różne sposoby.
Jednak oceniając rynek z perspektywy potencjalnego pożyczkobiorcy zainteresowanego pożyczką ustrukturyzowaną jako „indeks plus marża”, stwierdzenie, że „pożyczki kiedyś były tańsze” można potwierdzić danymi historycznymi. Kilka lat temu powszechne były marże znacznie poniżej 2 punktów procentowych. W zeszłym roku trudno było znaleźć takie oferty na rynku. Na szczęście ten trend zaczyna się zmieniać.
Reklama Zobacz takżePropozycja dla Ciebie: 7% na koncie oszczędnościowym przez 5 miesięcy i łatwy bonus 300 zł za otwarcie konta w Banku Pekao
Do kogo skierowane są symulacje?
W tabeli rankingowej prezentujemy oferty banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profil ten obejmuje klientów kupujących mieszkanie o powierzchni 55 metrów kwadratowych z rynku wtórnego w cenie 740 000 zł.
Zakładamy, że kredytobiorcy mają do dyspozycji łącznie 15 000 zł miesięcznie. 29-letnia kobieta jest zatrudniona na umowę o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8000 zł netto. Jej 32-letni partner jest w podobnej sytuacji, ale z nieco niższym dochodem 7000 zł miesięcznie. Para nie ma bieżących zobowiązań kredytowych, a ich historia kredytowa w BIK nie wykazuje żadnych negatywnych wpisów.
Zakładamy również, że klienci są otwarci na korzystanie z dodatkowych produktów w zamian za korzystniejsze warunki kredytowe. Dlatego symulacje dostarczane przez banki obejmują rozważania dotyczące sprzedaży krzyżowej.
Najwyższe pożyczki ze zmienną stopą procentową i 20% wpłatą początkową
Pożyczkodawcy stworzyli symulacje oparte na standaryzowanych wskaźnikach. W przypadku produktów WIBOR od pożyczkodawców użyliśmy stawek z 9 marca. Stawki 6M, 3M i 1M wynosiły odpowiednio 5,86%, 5,85% i 5,80%.
Zakładamy, że typowy wkład własny kredytobiorców wynosi 20 procent ceny nieruchomości. Kwota kredytu wynosi łącznie 592 000 zł. Tabela zawiera propozycje zarówno dla nowych klientów, jak i tych, którzy mają ugruntowaną relację z bankiem („stały klient”). Jednak obecnie tylko PKO BP rozróżnia te kategorie. Bank Credit Agricole dostosował swoje ceny, aby oferować te same warunki dla obu typów klientów.
|
Pożyczka na kwotę 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80%, zmienne oprocentowanie (dla kredytobiorców profilowych). Symulacja oparta na standaryzowanych wskaźnikach (WIBOR 1M 5,86%, WIBOR 3M 5,85%, WIBOR 6M 5,80%) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
NIE. |
Bank |
Odsetki |
Margines |
Płatność miesięczna (1) |
Całkowity koszt kredytu (2) |
KWIECIEŃ (3) |
