Po obserwowanej w ostatnich miesiącach fali obniżek stawek już nie ma śladu. W cennikach promocyjnych stałoprocentowych kredytów miały miejsce zdecydowane wzrosty. Pocieszeniem dla kredytobiorców może być tylko fakt, że marże dla zmiennego oprocentowania nie ruszyły w tym samym kierunku.
Stopy procentowe pozostają niezmienione od ponad roku, a w tym czasie w cennikach kredytów hipotecznych obserwowaliśmy „przypływy i odpływy”. Ostatnie ruchy miały jednak znacznie większą skalę niż drobne wahania z wiosny i początków lata. Tym razem hipoteki ze stałym oprocentowaniem zdecydowanie taniały. Ten etap można już uznać za zamknięty.
W przeglądzie listopadowych stawek widzimy zdecydowane podwyżki w porównaniu z minionym miesiącem. To efekt korekt wprowadzanych w cennikach w poprzednich tygodniach, gdzie kierunek był jeden – „schodkami” w górę.
Stopniowe podwyżki w stałoprocentowych hipotekach ING Banku Śląskiego
Promocja na kredyty z okresowo stałym oprocentowaniem to stały element oferty ING Banku Śląskiego. Tym razem specjalne warunki, pod szyldem „Jesień u siebie” , dostępne są do 24 listopada 2024 r. Kwota kredytu hipotecznego objętego promocją musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 2 mln zł.
Klient powinien także posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o finansowanie rachunek osobisty w banku z deklaracją comiesięcznych wpływów w kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego za pośrednictwem ING Banku Śląskiego. Wszyscy kredytobiorcy przez cały okres spłaty powinni także posiadać dostęp do systemu bankowości internetowej. Warunkiem dodatkowym uczestnictwa w promocji jest wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną zwiększającą bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego.
Na dzień 4 listopada 2024 r. stawki oprocentowania okresowo stałego wynoszą:
- 7,37 proc. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji),
- 7,32 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.).
W porównaniu z propozycjami z początku października stawki są zdecydowanie wyższe (o 0,62 pp.). Prowizja pozostała niezmieniona. Bank zmienia stawki w cyklu tygodniowym, a w ostatnim czasie obserwowaliśmy wyłącznie stopniowe wzrosty.
W ING promocja także na zmienne oprocentowanie
Na progu jesieni w ING Banku Śląskim ponownie dostępne stały się kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem. Przy okazji poszerzono również ofertę w promocyjnym wydaniu pod szyldem „Jesień u siebie”.
Stawki marży wynoszą na 4 listopada 2024 r.:
- 1,85 pp. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji),
- 1,80 pp. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.).
ING Bank Śląski w nowej wersji zmiennoprocentowych hipotek stosuje wskaźnik WIBOR 1M.
W mBanku marże lekko w dół
mBank po raz kolejny odnawia akcję promocyjną, dodając do szyldu „Mieszkanie na zawsze” dopisek „edycja 3”. Specjalne warunki obowiązują do 22 stycznia 2025 r. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacać składki przez co najmniej 5 lat. Składka pobierana jest co miesiąc w wysokości 0,05 proc. salda zadłużenia. Warunki akcji są zróżnicowane w zależności od statusu klienta.
Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa co najmniej 10 tys. zł miesięcznie i z którego spłacana będzie rata.
Klienci z segmentu Intensive mogą liczyć na stawki marży wynoszące: 2,20 pp. (dla LTV równego 80 proc. lub mniejszego) i 2,70 pp. (dla LTV powyżej 80 proc.).
Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty, na który wpływa co najmniej 2,5 tys. zł miesięcznie,
Klienci Active mogą liczyć na promocyjne stawki marży kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio 2,30 pp. (dla wkładu własnego co najmniej równego 20 proc.) i 2,80 pp. (niższy wkład własny).
Wymagania są sprawdzane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie oznacza wzrost marży o 2 pp. W porównaniu z początkiem października marże promocyjne w mBanku spadły o 0,05 pp.
mBank – stałoprocentowa promocja z wyższymi stawkami
W promocji mBanku obejmującej kredyty hipoteczne z okresowo stałym oprocentowaniem również pojawiła się nowa edycja. Instytucja promuje takie produkty pod szyldem „Chcę tu zamieszkać na stałe”. Termin obowiązywania warunków to 22 stycznia 2025 r. Stawki oprocentowania ulegają jednak zmianie częściej.
Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono 7,37 proc. dla kredytów z wkładem własnym równym 20 proc. lub wyższym oraz 7,72 proc. dla pozostałych zobowiązań. Stawki wzrosły o 0,43 pp. w porównaniu z październikiem.
Kredytobiorcy Active w pierwszych 5 latach otrzymują oprocentowanie 7,47 proc. (dla wkładu co najmniej 20 proc.) lub 7,82 proc. (dla niższego wkładu własnego). Również w tym przypadku stawki są o 0,43 pp. wyższe niż miesiąc wcześniej. Analogicznie jak w przypadku zmiennego oprocentowania nie ma już opcji obniżenia stawek dla obecnych aktywnych klientów. Pozostaje jedynie opcja promocyjna przewidziana dla nieruchomości energooszczędnych (oprocentowanie obniżone o 0,2 pp.).
Obniżone oprocentowanie nadal w PKO Banku Polskim
W PKO Banku Polskim przedłużono okresową obniżkę oprocentowania dla kredytów ze stałą stawką. Klienci, którzy otrzymają formularz informacyjny w okresie do 31 grudnia mogą liczyć na oprocentowanie obniżone o 0,5 pp. przez 5 lat.
Wybierający ubezpieczenie na życie otrzymają obniżkę prowizji do 0,5 pp. Klienci posiadający "Kartę Dużej Rodziny" otrzymają propozycję prowizji obniżonej o połowę w stosunku do standardowej oferty. Zerowa prowizja obowiązuje także przy refinansowaniu kredytu hipotecznego udzielonego przez inny bank.
Alior Bank promuje hipoteki dla wielkich miast
W Alior Banku ponownie dostępne są promocyjne warunki kredytowania dla wybranych miejscowości. Akcja „Własne M w Wielkim Mieście III” trwać będzie do 31 stycznia 2025 r. Z produktu skorzystać mogą nabywcy mieszkań i domów położonych w Łodzi, Wrocławiu, Gdańsku, Gdyni, Sopocie, Lublinie, Rzeszowie, Szczecinie, Poznaniu i okolicy, Katowicach i okolicy, Krakowie i okolicy oraz w Warszawie i okolicy. Pełną listę powiatów rozumianych jako „okolice” znajdziemy w regulaminie promocji.
Kwota kredytu musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 3 mln zł. Dodatkowymi warunkami, które muszą spełnić uczestnicy, są:
- otwarcie rachunku wraz z kartą debetową i utrzymywanie go w całym okresie kredytowania,
- zapewnienie wpływów na rachunek i wykonywanie co miesiąc transakcji płatniczych na min. 300 zł,
- uzyskanie dostępu do bankowości mobilnej Alior Mobile przez wszystkich współkredytobiorców,
- przystąpienie do ubezpieczenia na życie i opłacenie jednorazowo składki za pierwszy 5-letni okres umowy.
W przypadku oprocentowania zmiennego prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc., a marża 2,19 pp. lub 2,39 pp. (przy ubezpieczeniu niskiego wkładu własnego). W scenariuszu z oprocentowaniem stałym oprocentowanie podawane jest formularzu informacyjnym dla klienta, a prowizja wynosi 0 proc.
Bank BPS – tu także przedłużona promocja
Bank BPS pod koniec września zdecydował się na przedłużenie akcji promocyjnej "Po Sąsiedzku". Nowy jest termin obowiązywania (31 stycznia 2025 r.), ale stara stawka marży. Kredytobiorcy mogą liczyć na niższe oprocentowanie przy spełnieniu dodatkowych warunków:
- Podpisaniu umowy o prowadzenie rachunku ROR typu VIPKonto wraz z kartą debetową i dostępem do bankowości elektronicznej.
- Zawarciu umowy ubezpieczenia na życie na cały okres kredytowania z obowiązkiem utrzymywania przez minimum 5 lat z zakładem ubezpieczeń współpracującym z bankiem i za pośrednictwem banku. Bank powinien zostać wskazany jako uposażonego z polisy ubezpieczeniowej.
- Zawarciu umowy ubezpieczenia nieruchomości wraz z ubezpieczeniem OC w życiu prywatnym i utrzymaniu jej przez cały okres kredytowania.
Marża kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym wynosi 2,09 pp., a prowizja 0 proc. Dodatkowo możliwe jest skorzystanie z bonusu dla inwestycji ekologicznych. Definiowane są one jako nieruchomości, których roczne zapotrzebowanie na nieodnawialną energię pierwotną do ogrzewania, wentylacji, chłodzenia oraz przygotowania ciepłej wody użytkowej (wskaźnik EP) jest mniejsze niż 63 kWh/(m kw*rok) dla budynków jednorodzinnych, 58,5 kWh/(m kw.*rok) dla lokali w budynkach wielorodzinnych. Marża promocyjna przez pierwszych 6 miesięcy spłaty wynosi w takim scenariuszu 0 pp.
Bank BPS oferuje także kredyt z oprocentowaniem okresowo stałym, lecz stawkę proponowaną przez kredytodawcę poznać można po bezpośrednim kontakcie z oddziałem.
Bank Pekao – promocyjne warunki także w listopadzie
Do 30 listopada 2024 r. przedłużono warunki promocyjne proponowane kredytobiorcom w Banku Pekao. Można tam skorzystać ze specjalnych opcji kredytowania w dwóch wariantach. W scenariuszu z ubezpieczeniem spłaty wymaganym przez 4 lata prowizja wynosi od 0 proc. (przy standardowej marży), a minimalna stawka marży 1,94 pp.
Kredyt hipoteczny bez ubezpieczenia dostępny jest z prowizją zaczynającą się od stawki 1,99 proc. oraz marżą od 2,04 pp.
