Lipcowy ranking uchwycił szczególny moment. Pomimo obniżek stóp procentowych, oprocentowanie kredytów hipotecznych nie spadło znacząco w porównaniu z czerwcem. To pierwszy epizod stagnacji od końca zimy.
Kilka obniżek, tyle samo podwyżek i trzy banki oferujące te same oferty co miesiąc wcześniej – taki obraz przedstawia lipcowy raport o kredytach hipotecznych z okresowo stałym oprocentowaniem. Niewielkie wahania, raz w górę, raz w dół, były charakterystyczne dla czasów stabilnych stóp procentowych. Tym razem prawdopodobnie uchwyciliśmy moment, zanim cenniki zareagowały na ostatnią letnią decyzję Rady Polityki Pieniężnej.
Dla kogo banki przygotowują symulacje?
W lipcowym wydaniu rankingu prezentujemy oferty banków dla rodzin „dwa plus jeden” mieszkających w Warszawie. Klienci o wysokiej renomie kupują mieszkanie o powierzchni 55 metrów kwadratowych na rynku wtórnym za 740 000 zł.
Zakładamy, że kredytobiorcy dysponują łącznie kwotą 15 000 zł miesięcznie. 29-letnia kobieta jest zatrudniona na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8000 zł netto. Jej 32-letni partner jest w podobnej sytuacji, ale zarabia nieco mniej – 7000 zł miesięcznie. Para obecnie nie spłaca żadnych pożyczek, a ich historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) nie zawiera negatywnych wpisów.
Zakładamy, że klienci są skłonni korzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytowania. Dlatego symulacje prezentowane przez banki zakładają sprzedaż krzyżową.
Najtańsze kredyty z 20% wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem
W tabeli przedstawiono propozycje bankowe dla scenariusza, w którym kwota kredytu wynosi 592 000 zł. Zakładamy, że klienci wnoszą wkład własny w wysokości 20% wartości nieruchomości (148 000 zł).
|
Kredyt na kwotę 592 000 zł, 25 lat, LTV 80%, oprocentowanie stałe okresowo (dla kredytobiorców profilowych) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
NIE. |
Bank |
Odsetki |
Marża po okresie stałej stopy procentowej |
Raty (1) |
Całkowity koszt kredytu (2) |
KWI (3) |
|
1. |
Bank BNP Paribas NA KREDYT |
6,20% |
1,85% |
3886 zł |
641 675 zł |
7,71% |
|
2. |
mBank NA KREDYT |
6,28% |
1,86% |
3916 zł |
650 655 zł |
7,26% |
|
3. |
|
6,20% |
1,90% |
3886 zł |
657 099 zł |
7,28% |
|
4. |
Bank Santander NA KREDYT |
6,22% |
2,05% |
3894 zł |
660 179 zł |
7,32% |
|
5. |
Bank BPS NA KREDYT |
6,23% |
2,09% |
3897 zł |
663 456 zł |
6,68% |
|
6. |
Alior Bank NA KREDYT |
6,231% |
2,19% |
3897 zł |
671 367 zł |
7,50% |
|
7. |
PKO BP – stały klient ZAPYTAĆ |
6,27% |
1,86% |
3915 zł |
672 275 zł |
7,99% |
|
8. |
Bank Pekao W BANKU |
6,29% |
1,84% |
3996 zł |
680 775 zł |
7,29% |
|
9. |
PKO BP W BANKU |
6,37% |
1,96% |
3951 zł |
683 498 zł |
8,10% |
|
10. |
VeloBank W BANKU |
6,38% |
2,00% |
3952 zł |
687 817 zł |
7,40% |
|
11. |
Bank Millennium |
6,58% |
2,30% |
4026 zł |
714 792 zł |
7,67% |
|
– |
ING Bank Śląski W BANKU |
6,40% |
1,85% |
3965 zł |
604 808 zł (4) |
6,90% |
|
– |
Citi Handlowy W BANKU |
6,79% |
1,89% |
4105 zł |
640 167 zł (4) |
7,01% |
|
(1) Miesięczna rata równa po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Całkowity koszt kredytu definiuje się jako sumę odsetek, prowizji, ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu własnego i innych kosztów ubezpieczeń, z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt ustala się na podstawie symulacji sporządzonych przez banki. (3) Rzeczywista roczna stopa procentowa podana przez bank w symulacji. (4) Bank podał całkowity koszt i RRSO, zakładając stałą stopę procentową przez cały okres kredytowania. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji z banków, 7-11 lipca 2025 r. |
||||||
BNP Paribas Bank, mBank i Credit Agricole znalazły się na szczycie listy. Nasza typowa rata kredytu w zdecydowanej większości banków wynosi obecnie poniżej 4000 zł.
Choć sezon świąteczny na kredyty hipoteczne zapowiadał się raczej nudno, zaskakująca decyzja Rady Polityki Pieniężnej może nieznacznie podnieść oprocentowanie oferowane potencjalnym kredytobiorcom. Zainteresowanie kredytami hipotecznymi utrzymuje się na wysokim poziomie. W czerwcu 2025 r. liczba wniosków była o ponad jedną trzecią wyższa niż rok wcześniej, a średnia kwota kredytu wyniosła 477 tys. zł.
