Większość instytucji finansowych obniżyła swoje stopy procentowe w sierpniu w porównaniu z korektami stóp sprzed lipca. Choć zmiany te są znaczące, pozostają one generalnie niewielkie, zazwyczaj o kilka punktów bazowych.
Choć początkowe oczekiwania sugerowały oszczędności, rzeczywisty spadek rat kredytów hipotecznych był ledwie zauważalny – trafne podsumowanie ostatnich trendów na rynku kredytów mieszkaniowych o stałym oprocentowaniu. Wielu spodziewało się, że lipcowa obniżka stóp procentowych znajdzie odzwierciedlenie w warunkach oferowanych przez banki. Jednak kredytobiorcy nadal napotykają oferty niemal identyczne z tymi dostępnymi wcześniej latem.
Do kogo skierowane są symulacje bankowe?
Sierpniowa analiza porównawcza przedstawia oferty bankowe dopasowane do potrzeb trzyosobowej rodziny z Warszawy (gospodarstwa domowego „dwa plus jeden”). Hipotetyczni klienci poszukują finansowania na zakup mieszkania z rynku wtórnego o powierzchni 55 m² w cenie 740 000 zł.
Zakłada się, że wnioskodawcy mają łączny miesięczny dochód w wysokości 15 000 zł. Główna pożyczkobiorca, 29-letnia kobieta, zarabia 8000 zł netto z tytułu stałego zatrudnienia. Jej 32-letni partner ma podobną stabilność zatrudnienia, ale otrzymuje 7000 zł miesięcznie. Żadna z nich nie ma żadnych zobowiązań, a w ich rejestrach w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) nie ma negatywnych wpisów.
Analiza zakłada, że klienci będą korzystać z uzupełniających produktów bankowych w celu uzyskania korzystnych warunków kredytowych. W związku z tym przedstawione symulacje bankowe uwzględniają możliwości cross-sellingu.
Najbardziej przystępna cenowo opcja: wpłata początkowa w wysokości 20% z okresowymi blokadami stóp procentowych
Poniższa tabela przedstawia propozycje bankowe dla kwoty kredytu 592 000 zł, przy założeniu 20% wkładu własnego (148 000 zł) w stosunku do wartości nieruchomości.
|
Parametry kredytu: 592 000 zł, okres kredytowania 25 lat, wskaźnik LTV 80%, okresowa stabilizacja stopy procentowej (kredytobiorcy prime) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
NIE. |
Bank |
Odsetki |
Marża po okresie stałym |
Płatność (1) |
Koszt całkowity (2) |
KWI (3) |
|
1. |
Santander Bank – stały klient NA KREDYT |
5,98% |
1,90% |
3807 zł |
630 841 zł |
7,05% |
|
2. |
Bank BNP Paribas NA KREDYT |
6,20% |
1,85% |
3886 zł |
633 316 zł |
7,56% |
|
3. |
Bank Santander NA KREDYT |
6,13% |
2,05% |
3861 zł |
647 696 zł |
7,21% |
|
4. |
Credit Agricole |
6,20% |
1,90% |
3886 zł |
648 110 zł |
7,22% |
|
5. |
Bank BPS NA KREDYT |
6,21% |
2,09% |
3890 zł |
651 150 zł |
6,66% |
|
6. |
PKO BP – stały klient W BANKU |
6,20% |
1,86% |
3889 zł |
659 636 zł |
7,87% |
|
7. |
Bank Millennium |
6,28% |
2,10% |
3916 zł |
667 936 zł |
7,26% |
|
8. |
Alior Bank NA KREDYT |
6,386% |
2,19% |
3956 zł |
668 432 zł |
7,51% |
|
9. |
PKO BP W BANKU |
6,30% |
1,96% |
3926 zł |
670 792 zł |
7,99% |
|
10. |
Bank Pekao W BANKU |
6,28% |
1,84% |
3993 zł |
671 777 zł |
7,23% |
|
11. |
VeloBank W BANKU |
6,37% |
2,00% |
3949 zł |
681 213 zł |
7,07% |
|
– |
ING Bank Śląski (4) W BANKU |
6,36% |
1,80% |
3944 zł |
599 327 zł |
6,85% |
|
– |
Citi Handlowy (4) W BANKU |
6,79% |
1,89% |
4105 zł |
640 167 zł |
7,01% |
|
(1) Stała miesięczna rata obejmująca ubezpieczenie pomostowe. (2) Całkowite wydatki na kredyty obejmują odsetki, opłaty, ubezpieczenie pomostowe, ubezpieczenie od niskiej wpłaty własnej oraz dodatkowe koszty ubezpieczenia (z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości). Obliczenia pochodzą z symulacji przeprowadzonych przez instytucje bankowe. (3) Wartości APR pochodzą bezpośrednio z symulacji instytucji finansowych. (4) Instytucje obliczyły całkowite koszty i roczną stopę oprocentowania (APR), stosując stałe stopy procentowe przez cały okres spłaty. Źródło: Bankier.pl na podstawie danych udostępnionych przez banki, 1-7 sierpnia 2025 r. |
||||||
Santander Bank, BNP Paribas Bank i Credit Agricole przodują w tegorocznym porównaniu. Siedem firm oferujących kredyty hipoteczne zaoferowało nieznacznie niższe oprocentowanie w porównaniu z danymi z lipca, a trzy utrzymały identyczne warunki. Pomimo powszechnych obniżek, średnie oprocentowanie spadło zaledwie o 0,02 punktu procentowego.
Lipiec przyniósł wzmożone zaangażowanie na rynku kredytów hipotecznych. Według BIK, liczba wniosków kredytowych wzrosła o 33% rok do roku. Analitycy zauważają, że rosnące płace – zwiększające zdolność kredytową konsumentów – prawdopodobnie przyczyniły się do tego wzrostu aktywności, wraz z korektami kosztów kredytów.
