Spadek oprocentowania kredytów hipotecznych napędzał trend wzrostu zdolności kredytowej. Pęd się jednak wyczerpuje, chociaż w większości banków w październiku dostępna kwota wzrosła w porównaniu z wrześniem.
Stawki proponowane przez banki w kredytach hipotecznych z okresowo stałym oprocentowaniem zaliczyły kolejny miesiąc spadków. Naturalną konsekwencją takich cenowych ruchów powinna być rosnąca kwota dostępnego finansowania. Tu jednak zmiany są mniej spektakularne, a dominują zaledwie symboliczne poprawki.
W gronie instytucji, w których dla profilowych klientów dostępna jest kwota przekraczająca 1 mln zł, nie zaszły zmiany. Takie szacunki przedstawiło w październiku pięciu kredytodawców i są to banki królujące również w poprzednich zestawieniach. Jeden z przodowników wyróżnił się jednak tym razem odczuwalnym cięciem prezentowanych w symulacji obliczeń.
Dochód 15 tys. zł – na ile kredytu hipotecznego można liczyć?
Podobnie jak we wrześniu prezentujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.
Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, okresowo stałe oprocentowanie, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 15 tys. zł) |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa przy oprocentowaniu okresowo stałym |
Szacunkowa rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej |
DSTI – relacja raty do dochodu miesięcznego |
|
1. |
Bank Pekao
W BANKU |
1 110 000 zł |
7 599 zł |
50,7% |
|
2. |
Velo Bank
W BANKU |
1 107 126 zł |
7 614 zł |
50,8% |
|
3. |
Alior Bank
O KREDYT |
1 084 791 zł |
7 434 zł |
49,6% |
|
4. |
ING Bank Śląski
W BANKU |
1 058 963 zł |
7 451 zł |
49,7% |
|
5. |
PKO BP – klient stały
W BANKU |
1 012 900 zł |
6 915 zł |
46,1% |
|
6. |
PKO BP
W BANKU |
1 009 150 zł |
6 921 zł |
46,1% |
|
7. |
Credit Agricole – klient stały
|
998 659 zł |
6 806 zł |
45,4% |
|
8. |
Credit Agricole
|
968 746 zł |
6 847 zł |
45,6% |
|
9. |
mBank
O KREDYT |
963 450 zł |
6 681 zł |
44,5% |
|
10. |
Bank Millennium
|
962 000 zł |
6 910 zł |
46,1% |
|
11. |
Citi Handlowy
W BANKU |
890 235 zł |
6 429 zł |
42,9% |
|
12. |
Santander Bank
O KREDYT |
886 579 zł |
6 249 zł |
41,7% |
|
13. |
Santander Bank – klient stały
O KREDYT |
886 579 zł |
6 137 zł |
40,9% |
|
14. |
BNP Paribas Bank
O KREDYT |
717 785 zł |
4 891 zł |
32,6% |
|
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków 7-10.10.2024. |
||||
Na czele zestawienia znalazły się Bank Pekao, Velo Bank oraz Alior Bank. Próg 1 mln zł finansowania przekracza także ING Bank Śląski oraz PKO BP z ofertami dla klienta nowego i klienta stałego. Banki przygotowujące symulacje mogą uwzględnić w obliczeniach wpływy ze świadczenia wychowawczego (800 zł) na jedno dziecko.
W porównaniu z wrześniowymi wyliczeniami odnotowaliśmy tylko jedno cięcie maksymalnej zdolności. Niższą kwotę, o niemal 60 tys. zł, jest gotów zaproponować ING Bank Śląski. Spore wzrosty miały miejsce w mBanku oraz Alior Banku. Pozostałe instytucje dokonały tylko drobnych korekt prezentowanych szacunków. Złożyło się to niewielkie wahnięcie średniej z wyliczeń – wskaźnik wzrósł o niecałe 2 tys. zł.
