Wiele osób poświęca lata na gromadzenie oszczędności i różnych aktywów w różnych instytucjach finansowych, w tym bankach, funduszach inwestycyjnych, rachunkach maklerskich i polisach ubezpieczeniowych. Po śmierci właściciela dostęp do tych funduszy może wymagać dodatkowych procedur, szczególnie jeśli spadkobiercy nie mają kompleksowej wiedzy na temat dostępnych aktywów. Podmioty finansowe nie są zobowiązane do ujawniania informacji o aktywach zmarłego, co prowadzi do sytuacji, w których fundusze te pozostają na uśpionych rachunkach przez dłuższy czas. Aby usprawnić sprawy finansowe i ułatwić dostęp do kluczowych informacji dla bliskich, wskazane jest utworzenie tzw. czerwonego folderu.
Magdalena Łabuda z Kancelarii Prawnej Babiak wyjaśnia, co powinno znaleźć się w czerwonej teczce i dlaczego została stworzona.
Czerwona teczka – sposób na uporządkowanie finansów i zabezpieczenie majątku dla rodziny
Aby uporządkować swoje sprawy finansowe i uprościć dostęp do ważnych informacji dla Twoich bliskich, korzystne jest utworzenie czerwonego folderu – dobrze ustrukturyzowanego zbioru dokumentów, który pomoże Twojej rodzinie w zarządzaniu problemami finansowymi i majątkowymi po śmierci właściciela. Ten folder powinien zawierać szczegóły dotyczące kont bankowych i oszczędności, polis ubezpieczeniowych i inwestycji, nieruchomości i zobowiązań finansowych, operacji biznesowych, a także niezbędne dokumenty prawne, takie jak testament lub pełnomocnictwa. Aby skutecznie spełniać swoje zadanie, musi być stale aktualizowany i przechowywany w bezpiecznym, ale dostępnym dla Twojej rodziny miejscu .
Ważne informacje:
Dokumenty zebrane w czerwonym folderze pomagają spadkobiercom w szybkim zidentyfikowaniu wszystkich zobowiązań zmarłego, w tym pożyczek, polis ubezpieczeniowych, umów z dostawcami usług telekomunikacyjnych, firmami medialnymi lub spółdzielniami mieszkaniowymi. Większość umów o świadczenie usług wygasa po śmierci klienta, ale obowiązkiem spadkobierców jest powiadomienie dostawców usług o śmierci i podjęcie działań w celu uregulowania zobowiązań konsumenckich .
Czerwona teczka dla każdego członka rodziny będzie nieocenionym źródłem dla ocalałych krewnych po stracie jednego z nich, ułatwiając rozwiązanie ich spraw, a także będzie to teczka, którą sięgniesz, uciekając z płonącego domu. To rzeczywiście praktyczne rozwiązanie, którego wartość doceni wielu zaniepokojonych członków rodziny.
Niniejszy artykuł stanowi część Przewodnika po kwestiach prawnych i finansowych związanych z rodziną. Poniżej znajdują się linki do dodatkowych artykułów:
Zawartość
1. Dostęp do kont bankowych i produktów finansowych »
- Co się dzieje z kontem bankowym po śmierci właściciela?
Zamrożenie środków, wygaśnięcie pełnomocnictw, sytuacje dotyczące rachunków wspólnych. - Jak szybko przekazać pieniądze członkom swojej rodziny?
Zasady dysponowania środkami pieniężnymi na wypadek śmierci – beneficjenci, limity. - Konto wspólne po śmierci współwłaściciela – co warto wiedzieć?
Czy bank może je zamknąć? Jak zapewnić dostęp do środków?
2. Dziedziczenie: testament czy przepisy ustawowe ? »
Kto ma dziedziczyć, jak zapobiegać sporom i jak zapewnić podział majątku zgodnie z wolą spadkodawcy?
3. Małoletni jako spadkobiercy – istotne aspekty »
Zarządzanie majątkiem, ograniczenia prawne, zabezpieczenie przyszłości dziecka.
4. Jak odziedziczyć nieruchomość bez komplikacji? »
Wymagane formalności, podział pomiędzy spadkobiercami.
5. Sukcesja w firmie: Jak zabezpieczyć firmę po śmierci właściciela? »
Zarządzanie sukcesją czy założenie fundacji rodzinnej – którą opcję wybrać?
6. Czerwona teczka – sposób na uporządkowanie finansów »
Jak skompletować zestaw niezbędnych dokumentów, aby ułatwić bliskim przejęcie Twojego majątku?
Magdalena Łabuda z kancelarii prawnej Babiak
