
Statystyki wskazują na spadkową tendencję w liczbie dłużników wielokrotnych – osób zadłużonych wobec trzech lub więcej podmiotów. Dane Krajowego Rejestru Długów (KRD) wskazują na około 399 000 takich przypadków do połowy 2025 roku, co oznacza spadek o prawie 213 000 w porównaniu z 2022 rokiem. Pomimo tej poprawy, analitycy wskazują na niepokojący trend. Adam Łącki, dyrektor Biura Informacji Gospodarczej KRD, podkreślił: „Młodzi kredytobiorcy stają się coraz bardziej liczni”.
Zgodnie z danymi KRD w połowie 2025 r. zarejestrowanych było około 399 000 dłużników wielokrotnych, co oznacza spadek o około 213 000 w porównaniu z 2022 r.
Wielodłużnicy to osoby posiadające zobowiązania wobec trzech lub więcej odrębnych podmiotów, w tym instytucji finansowych, pożyczkodawców, ubezpieczycieli, dostawców usług telekomunikacyjnych, zarządców nieruchomości lub służb socjalnych (np. alimenty).
Rosnące średnie zadłużenie obywateli Polski
Podczas gdy całkowite zadłużenie zmniejszyło się z 22 mld zł w 2022 r. do 17,2 mld zł w połowie 2025 r., średnie zobowiązania wzrosły z 36 000 zł do ponad 43 000 zł. Badacze przypisują tę niepokojącą zmianę utrzymującemu się niegospodarności finansowej. „Wyższe średnie zadłużenie sygnalizuje utrwalone problemy z płatnościami, często wynikające z przedłużających się opóźnień, nakładającego się wykorzystania kredytów lub refinansowania istniejących kredytów nowymi” – wyjaśnili.
Adam Łącki zauważył pozytywny spadek liczby dłużników, ale ostrzegł przed zmianami demograficznymi. „ Zmieniająca się struktura budzi obawy. Liczba młodszych kredytobiorców stale rośnie” – zauważył. Co istotne, dłużnicy poniżej 35. roku życia odnotowali większy wzrost – średnie zobowiązania wzrosły z 16 300 zł do 24 400 zł, przewyższając wzrost całej populacji z 36 000 zł do 43 000 zł.
Porównania danych z lat 2022 i 2025 pokazują, że odsetek osób w wieku 18–25 lat wzrósł z 0,7% do 4,6% wśród osób zadłużonych na wiele sposobów – sześciokrotnie. Grupa wiekowa 26–35 lat rozszerzyła się z 17,5% do prawie 25%, podczas gdy odsetek osób starszych spadł: seniorzy powyżej 65. roku życia z 8,8% do 4,4%, a w grupie wiekowej 56–65 lat spadek wyniósł ponad 4 punkty procentowe. Analitycy potwierdzają, że ten trend związany z wiekiem utrzymuje się.
Uproszczony dostęp do kredytów zwiększa zadłużenie młodych ludzi
Jakub Kostecki z Kaczmarski Inkasso zauważył: „Młodsze grupy demograficzne napotykają mniej barier w dostępie do finansowania – raty, odroczenia płatności czy kredyty hipoteczne. Jednak ograniczone dochody często prowadzą do problemów z szybką spłatą”. Zauważył, że młodzież ma luźny stosunek do zobowiązań: „Wielu zakłada, że banki lub firmy telekomunikacyjne rozwiążą ich problemy z płatnościami”.
Utrzymują się dysproporcje płciowe: kobiety stanowią obecnie 33,5% dłużników wielokrotnych, w porównaniu z 35,1% trzy lata wcześniej. Mężczyźni dominują z wynikiem 66,5%, posiadając 76,5% całkowitego zadłużenia (13,17 mld zł). Zobowiązania kobiet spadły z 5,84 mld zł do 4,04 mld zł, a średnie zadłużenie wzrosło do 30 200 zł w porównaniu z 49 600 zł mężczyzn.
Regionalny rozkład zadłużonych populacji
Śląsk prowadzi z liczbą 59 300 dłużników wielonarodowych, a następnie Mazowsze (51 700) i Dolny Śląsk (43 500) – łącznie stanowiące prawie 40% zadłużenia w skali kraju. Najniższą liczbę dłużników mają województwa świętokrzyskie (7400), podlaskie (7500) i podkarpackie (8800), odpowiednio 315 mln zł, 333 mln zł i 385 mln zł. Zadłużenie na mieszkańca jest zróżnicowane regionalnie: lubuskie (40 000 zł), wielkopolskie (40 800 zł) i dolnośląskie (41 200 zł) plasują się za lubelskim (47 200 zł), mazowieckim (46 700 zł) i pomorskim (45 200 zł), podczas gdy średnia krajowa wynosi 43 100 zł.
Geograficznie rzecz biorąc, osoby posiadające wiele długów zamieszkują głównie w miastach liczących od 20 000 do 50 000 mieszkańców (21% i więcej), a następnie w miastach powyżej 300 000 mieszkańców (18%) i średniej wielkości obszarach miejskich liczących od 100 000 do 300 000 mieszkańców (poniżej 17%).