Emerytura dla JDG. Jak planować przyszłość i uniknąć błędów?

Dla wielu przedsiębiorców, prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, emerytura rysuje się jako odległy temat, którym warto zająć się „kiedyś”. Brak systematycznego podejścia do oszczędzania na starość jest powszechny – badania wskazują, że Polacy często myślą o emeryturze dopiero kilka lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Niestety, takie podejście znacząco ogranicza dostępne możliwości finansowe i może prowadzić do poważnych trudności w przyszłości. Tymczasem odpowiednie planowanie i wykorzystanie narzędzi finansowych już na wcześniejszym etapie życia może przynieść znaczące korzyści.

Skąd biorą się błędy w planowaniu emerytury?

Przedsiębiorcy prowadzący działalność gospodarczą często wybierają minimalne składki ZUS, licząc na większą swobodę finansową w krótkim okresie. Czy to słuszne podejście? Zobaczmy na dane. W 2024 roku minimalna składka emerytalna pozwala na wypracowanie świadczenia wynoszącego zaledwie 30-40% minimalnej krajowej pensji. Dla porównania — pracownik na etacie zarabiający średnią krajową może liczyć na emeryturę dwukrotnie wyższą.

Co ciekawe, z raportu Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych, aż 87% młodych Polaków spodziewa się wyższej emerytury, niż prognozuje ZUS. Ten rozdźwięk między oczekiwaniami a rzeczywistością finansową przedsiębiorców wymaga głębszej refleksji, a tymczasem dostajemy kolejne dane, które nie napawają optymizmem. Stosunkowo nieduże zainteresowanie tematem systemu emerytalnego i oszczędzania na emeryturę wśród młodych ludzi może wynikać m.in. z tego, w jaki sposób postrzegają oni te zagadnienia. Około 53 proc. młodych dorosłych postrzega te tematy jako nudne, a 74 proc. także jako trudne. Oczywiście takie podejście jest nietrafione, ale również nieodpowiedzialne.

Dlaczego warto myśleć o emeryturze wcześniej?

Planowanie emerytury dopiero w momencie, gdy nasza obecność na rynku pracy jest już bogatą i długą historią, znacząco ogranicza dostępne możliwości. Efekt procentu składanego działa najlepiej przy dłuższym horyzoncie czasowym, co oznacza, że im wcześniej zaczniemy oszczędzać, tym większe efekty osiągniemy przy mniejszych nakładach finansowych.

W przypadku przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą odpowiedzialność za przyszłą emeryturę spoczywa niemal w całości na nich samych. Tymczasem jedynie 40% Polaków deklaruje, że oszczędza na emeryturę, a w tej grupie przedsiębiorcy stanowią mniejszość. Dlatego firmy takie jak Phinance, które specjalizują się w doradztwie finansowym, oferują wsparcie w tworzeniu indywidualnych strategii oszczędzania i inwestowania.

CZYTAJ TAKŻE: Jak wybrać najlepszego pośrednika finansowego?

Jednym z najskuteczniejszych sposobów na zabezpieczenie finansowej przyszłości są Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). IKE pozwala na budowanie kapitału z uniknięciem podatku od zysków kapitałowych, a IKZE dodatkowo umożliwia odliczenie wpłat od podstawy opodatkowania.

Dzięki IKE i IKZE przedsiębiorcy mają szansę nie tylko zwiększyć swoją emeryturę, ale także osiągnąć realne oszczędności w bieżących zobowiązaniach podatkowych. Oba konta oferują elastyczność wpłat, co oznacza, że wysokość oszczędzanej kwoty można dostosować do aktualnych możliwości finansowych. Na przykład, w 2024 roku limit wpłat na IKE wynosi 20 805 zł, a na IKZE dla przedsiębiorców 14 083,20 zł, co pozwala na znaczne oszczędności podatkowe. Warto też pamiętać, że zgromadzony kapitał na IKE można wypłacić bez obciążenia podatkiem Belki po osiągnięciu odpowiedniego wieku.

Phinance pomaga przedsiębiorcom w doborze odpowiednich narzędzi, dostosowując je do indywidualnych potrzeb. Co więcej, doradcy oferują także bardziej dynamiczne opcje, takie jak fundusze inwestycyjne czy produkty hybrydowe, które łączą stabilność z potencjalnie wyższymi zyskami.

Jak wystrzec się błędów? To zdarza się nam najczęściej

Przedsiębiorcy prowadzący działalność gospodarczą często zakładają, że ich działalność będzie wystarczającym zabezpieczeniem na starość. To mylne założenie – rynek bywa nieprzewidywalny, a sprzedaż firmy w korzystnym momencie może okazać się znacznie trudniejsza, niż się wydaje. Ponadto wielu właścicieli firm polega na minimalnych składkach ZUS, które co prawda pozwalają ograniczyć bieżące koszty, ale w dłuższej perspektywie skutkują bardzo niskimi świadczeniami emerytalnymi, często niewystarczającymi na podstawowe potrzeby.

Błędem jest również brak dywersyfikacji oszczędności. Przedsiębiorcy koncentrują się na rozwijaniu firmy, pomijając inne narzędzia, takie jak fundusze inwestycyjne, nieruchomości czy plany emerytalne IKE i IKZE. Warto wymienić także programy oszczędnościowe z gwarancją, instrumenty systematycznego oszczędzania czy rozwiązania z automatycznym zarządzaniem. Tymczasem odpowiednie rozłożenie kapitału pozwala zminimalizować ryzyko związane z wahaniami rynkowymi i zabezpieczyć przyszłość finansową, niezależnie od sytuacji gospodarczej.

Systematyczność w oszczędzaniu to kolejny kluczowy element, którego brak stanowi częsty problem. Regularne wpłaty na konta emerytalne przynoszą realne korzyści, pozwalając przedsiębiorcom wykorzystać efekt procentu składanego. Dzięki wsparciu doradców, przedsiębiorcy mogą nie tylko unikać typowych błędów, ale także zbudować strategię dopasowaną do ich możliwości i długoterminowych celów, co zapewni im stabilną przyszłość finansową.

Zadbaj o wsparcie w planowaniu przyszłości

Phinance oferuje przedsiębiorcom kompleksowe doradztwo finansowe, pomagając uniknąć błędów i stworzyć skuteczny plan oszczędzania. Dzięki szerokiej gamie produktów, takich jak fundusze inwestycyjne, IKE, IKZE czy plany systematycznego oszczędzania, przedsiębiorcy mogą dopasować strategię do swoich potrzeb. Co więcej, firma zapewnia edukację finansową, ułatwiając świadome podejmowanie decyzji.

Dziękujemy, że przeczytałaś/eś nasz artykuł do końca. Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google. Materiał reklamowy na zlecenie marki Udostępnij artykuł Newsletter Bądź na bieżąco z informacjami ze świata biznesu i finansów Zapisz się

Najpopularniejsze w BUSINESS INSIDER

Biznes

Ostatnie bastiony rękodzieła. Polscy producenci bombek bronią się przed "chińszczyzną"

dzisiaj 17:54 DS Biznes

"Cud bożonarodzeniowy" w Volkswagenie. Jest decyzja w sprawie fabryk i zwolnień

dzisiaj 15:09 DS Biznes

Komisja Nadzoru Finansowego zezwoliła na powołanie nowego prezesa dużego banku. Kim jest?

wczoraj 16:32 DS Materiał promocyjny

Polski design, rzemieślnicze wykonanie, globalny marketplace – Cargo by Owee podbija Europę

wczoraj 12:40 Materiał promocyjny

Polskie firmy przemysłowe bardziej otwarte na technologie. Sztuczną inteligencję wdrażają z ostrożnością

wczoraj 12:06 Materiał promocyjny

Od modemu do 5G. Nostalgiczna podróż po historii internetu w Polsce

wczoraj 12:01 Biznes

Orlen z finansowaniem od EBI. Dwa razy więcej na inwestycje

wczoraj 11:06 gkmp Materiał promocyjny

Kobieta, liderka, innowatorka – Anna Biekionis od lat zmienia oblicze motoryzacji ciężkiej

wczoraj 10:30 Biznes

Dzieci Zygmunta Solorza ujawniają kulisy podpisania kluczowych dokumentów

czwartek 20:05 DS Biznes

Gigant od słodyczy inwestuje w polski zakład. Stąd czekolada idzie na całą Europę

czwartek 17:48 DS Biznes

Zygmunt Solorz zmienia plany sukcesji w Cyfrowym Polsacie. Rynek reaguje

czwartek 16:51 MR Materiał promocyjny

Recepta na sukces na rynku polskim i europejskim

czwartek 15:30 Biznes

Wykorzystanie offsetów naturalnych w strategiach dekarbonizacji przedsiębiorstw

czwartek 11:49 Biznes

Dlatego Solorz rozstał się z Sołowowem. Mówi też o zamrożeniu dużego atomu

czwartek 10:08 KUC Biznes

Czym się zajmuje i skąd ma finansowanie Fundacja Polsat? To jej spadek ma przekazać Zygmunt Solorz

czwartek 06:10 Jacek Frączyk Biznes

Miedziowy gigant planuje inwestycje warte miliardy

środa 19:23 gkmp Materiał promocyjny

Międzynarodowy gigant rozwija zespół IT Commerce. Zatrudnią w Krakowie ponad 260 specjalistek i specjalistów

środa 13:54 Materiał promocyjny

Niewielki kraj, wielkie osiągnięcia. Estonia to laboratorium przyszłości obronnej Europy

środa 13:23 Biznes

Elon Musk rozważa dofinansowanie brexitowców. Nieoficjalne doniesienia

środa 10:25 KUC Biznes

Afera Nitro-Chem. Czym zajmuje się spółka i jakimi pieniędzmi obraca?

wtorek 17:40 DS Materiał promocyjny

Z pieluszek produkowanych w warszawskiej fabryce Procter & Gamble korzystają miliony dzieci na całym świecie

wtorek 16:46 Biznes

Rząd próbuje hamować ceny masła. Ekspert ocenia skuteczność zapowiedzianych działań

wtorek 13:18 MR Materiał promocyjny

Jak przedsiębiorstwa mogą wykorzystać modele ESCO i off-balance w transformacji energetycznej bez wkładu własnego?

wtorek 12:00 Materiał promocyjny

E-commerce w Europie: jak trendy zakupowe kształtują rynek w 2024 roku? Polska najbardziej dynamicznie rozwijającym się rynkiem w sektorze OOH

wtorek 10:04 Materiał promocyjny

Świat logistyki w oczekiwaniu na pokój

wtorek 00:00 Biznes

Polskie Elektrownie Jądrowe wybrały doradcę do spraw finansowania

poniedziałek 14:14 gkmp Biznes

Wiesz, kto rządzi światem? Pytamy o 15 gigantów biznesu

niedziela 13:25 Olga Steliga-Dykas Biznes

Fabryka Audi do zamknięcia. Tysiące pracowników stracą pracę

niedziela 10:30 DS Biznes

Amerykańska komisja wznawia dochodzenie w sprawie kontrowersyjnego biznesu Elona Muska

13.12.2024 DS Biznes

Na poczcie będzie można oddać stare żelazko, czajnik czy telefon komórkowy

13.12.2024 DS Biznes

Lotnisko Chopina zbliża się do 20 mln pasażerów

12.12.2024 gkmp Materiał promocyjny

Dobre Rozmowy x Worlds Together

12.12.2024 Biznes

Polski atom z francuskim wsparciem. Kolejne listy intencyjne

12.12.2024 gkmp Materiał promocyjny

Jak wybrać najlepsze finansowanie dla firmy? Praktyczny poradnik dla przedsiębiorców

12.12.2024 Biznes

Lubisz kurczaka? To rekordowy rok polskich producentów. 150 mln sztuk miesięcznie

11.12.2024 DS Biznes

Minister Siemoniak: sprawne państwo chroni wolność najważniejszych mediów

11.12.2024 gkmp Biznes

LOT szuka nowych samolotów regionalnych. Decyzja w przyszłym roku

11.12.2024 gkmp Materiał promocyjny

Raport CASE: branża tytoniowa w Polsce przyniosła budżetowi państwa 38,6 mld zł w 2023 roku

10.12.2024 Biznes

Nowa ukraińska sieć weszła do Polski. Rossmann ma konkurencję

10.12.2024 KUC Biznes

Dzieci Zygmunta Solorza zabrały głos. Chodzi o majątek ojca

10.12.2024 KUC Biznes

Kultowa polska fabryka upada po 160 latach. Chętnych do pomocy brak

10.12.2024 KUC Biznes

Zygmunt Solorz przegrał z dziećmi w sądzie. Majątek zablokowany

10.12.2024 KUC Biznes

Kultowa sieć handlowa powraca po upadku w 2021 r. Ambitne plany

10.12.2024 KUC Biznes

Losy TVN przesądzone. Onet: wielka radość u części polityków PiS

10.12.2024 KUC Biznes

Miliardy na pierwszą polską elektrownię jądrową. Ważny list intencyjny

09.12.2024 gkmp Materiał promocyjny

Logicor rozbuduje parki logistyczne Warszawa II (Święcice) i Mysłowice o dwa obiekty w najwyższym standardzie

09.12.2024 Materiał promocyjny

Jedna z najlepszych aplikacji z audiobookami i ebookami w Polsce. Sprawdź, jakie tytuły przeczytasz w abonamencie Empik Go

09.12.2024 Tylko u nas Biznes

PFR gotowy na przejęcie hiszpańskiego giganta. Jest nieoczekiwany problem

09.12.2024 Bartek Godusławski

Źródło