Szybkie tempo inwestycji i przewidywalność kosztów to zauważalne zalety budownictwa modułowego. Niemniej jednak istnieją pewne wady związane z budowaniem „z bloków”. Jednym z takich wyzwań jest bardziej złożone finansowanie. Ekspert z Expander Advisors omawia ten proces.
Sektor budownictwa modułowego w Polsce rozwija się dynamicznie. Dane firmy badawczej Spectis wskazują, że wartość sprzedanych komponentów budowlanych w 2024 r. osiągnęła 5,1 mld zł, a w kolejnych latach przewiduje się dwucyfrowy wzrost.
Inwestorzy wybierają głównie budynki modułowe wykonane z drewna, głównie ze względu na oczekiwania szybkiego ukończenia projektu. W przeciwieństwie do konwencjonalnych metod budowy, okres budowy można skrócić do zaledwie kilku tygodni. Inną zaletą tej „skompresowanej” konstrukcji jest mniejsza niepewność co do kosztów. Wahania cen materiałów i robocizny są zazwyczaj mniej wyraźne niż w przypadku, gdy projekt rozciąga się na kilka miesięcy.
Finansowanie hipoteczne domów modułowych – kluczowe kwestie
„Zabezpieczenie kredytu hipotecznego na domy modułowe jest z pewnością wykonalne, choć wymaga skrupulatnego planowania” – zauważa Maciej Kikta, główny analityk w Expander Advisors. Z punktu widzenia banku metoda budowy jest kwestią drugorzędną, podczas gdy intensywność kapitałowa poszczególnych faz i ich harmonogram są kluczowe.
„Ważne jest, aby zauważyć, że pierwsza transza jest znacznie większa niż kolejne – może stanowić nawet 80% całkowitych kosztów budowy. Banki to dostrzegają i akceptują odpowiednio szczegółowe wnioski – dlatego też ważne jest omówienie harmonogramu prac i związanych z nimi kosztów zarówno z producentem, jak i wykonawcą” – podkreśla ekspert.
Jako inwestorzy mamy kilka dostępnych opcji. Pierwszą jest skorzystanie z kompleksowego pakietu usług. W tym scenariuszu producent domów modułowych dostarcza i montuje konstrukcję przy użyciu własnego zespołu. Często pakiet ten obejmuje również zadania przygotowawcze, takie jak położenie fundamentu i ustanowienie połączeń instalacyjnych.
Drugie rozwiązanie polega na zakupieniu komponentów od producenta i zatrudnieniu osobnej firmy do montażu.
„Jeśli ta sama firma zajmuje się obydwoma aspektami, proces jest zdecydowanie usprawniony. Jeśli jednak chodzi o dwie różne firmy, warto pamiętać, że koszty elementów budowlanych są zazwyczaj rozliczane z góry, podczas gdy koszty montażu są zazwyczaj rozliczane później , po zakończeniu poszczególnych faz prac. Transze powinny być zatem dostosowane do tego przepływu pracy . Większość kwoty pożyczki jest wypłacana stosunkowo szybko i przeznaczana na produkcję głównych elementów budowanego domu, podczas gdy wykończenia wymagają stosunkowo mniejszych kwot i mogą być rozliczane etapami” – radzi Maciej Kikta z Expander Advisors.
„Jeśli chodzi o formalności, to nie ma prawie żadnych różnic między tymi dwiema procedurami. Jedynym minusem jest konieczność wspomnianego precyzyjnego obliczenia i zaplanowania kosztów związanych z projektem” – dodaje ekspert.
Domy mobilne – kredyty hipoteczne mogą nie mieć zastosowania
Właściciele działek rekreacyjnych często są przyciągani do konkretnych typów domów. Te konstrukcje nadają się do całorocznego zamieszkania, ale nie są trwale przymocowane do ziemi. Domy mobilne i tak zwane małe domy są bardziej podobne do przyczep kempingowych niż do tradycyjnych rezydencji.
„Różne banki mają różne zasady udzielania kredytów, ale generalnie takie domy nie są finansowane bezpośrednio za pomocą kredytów hipotecznych . Oczywiście można zabezpieczyć kredyt hipoteczny na inną nieruchomość, aby sfinansować zakup domu mobilnego, ale banki są ostrożne w kwestii ryzyka związanego z bezpośrednim finansowaniem takich inwestycji” — stwierdza Maciej Kikta z Expander Advisors.
Korzyścią z kredytu hipotecznego zabezpieczonego inną nieruchomością może być niższy koszt. Jeśli jednak nie mamy żadnych nieruchomości, które można obciążyć hipoteką, tradycyjna pożyczka gotówkowa pozostaje opcją. W takim przypadku bank nie bada celu finansowania, pozwalając nam wykorzystać fundusze według własnego uznania.
