Zwykle, gdy stopy procentowe spadają, zdolność do pożyczania się poprawia. Zasada ta dotyczy również niewielkich zmian cen, które zaobserwowaliśmy w bankach w ciągu ostatnich kilku miesięcy. Luty przynosi niewielkie, choć nadal zauważalne, wzrosty kwot oferowanych przez pożyczkodawców.
W naszym podsumowaniu rynku kredytów hipotecznych na rok 2024 zauważyliśmy, że banki, szczególnie do jesieni, stopniowo zwiększały dostępne kwoty finansowania. Zdolność kredytowa uległa poprawie, pomimo faktu, że koszt pieniądza dyktowany przez rynkowe stopy procentowe pozostał niemal stabilny. Jednak ten trend obecnie się zatrzymał i ostatnio widzieliśmy tylko niewielkie wahania.
Wahania cen lub zbiorcze spadki i wzrosty stóp procentowych kredytów hipotecznych oparte na okresowo ustalonej stopie wpływają na ocenę maksymalnej zdolności kredytowej klientów. Niemniej jednak obecne zmiany można opisać jedynie jako kosmetyczne korekty, z pewnymi wyjątkami, które są czasami zauważalne w konkretnych instytucjach. Można założyć, że znaczące zmiany są mało prawdopodobne. Tylko możliwa redukcja stóp procentowych mogłaby zmienić obecny krajobraz.
Dochód 15 000 zł – na jaki kredyt hipoteczny możesz liczyć?
Poniższa tabela przedstawia oferty bankowe dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają łączny miesięczny budżet w wysokości 15 000 zł. 29-letnia kobieta jest zatrudniona na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8000 zł netto miesięcznie. Jej 32-letni partner jest w podobnej sytuacji, ale zarabia nieco mniej, 7000 zł miesięcznie.
Zakładamy, że klienci są otwarci na korzystanie z dodatkowych produktów w zamian za korzystniejsze warunki kredytowe. Symulacje dostarczane przez banki obejmują zatem cross-selling.
|
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa dla klientów profilowych (kredyt na 25 lat, oprocentowanie stałe okresowo, raty równe, LTV 80%, dochód netto miesięczny 15 000 zł) |
||||
|---|---|---|---|---|
|
NIE. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa dla klientów profilowych |
Szacowana rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej |
DSTI – stosunek raty do miesięcznego dochodu |
|
1. |
VeloBank W BANKU |
1 140 787 zł |
8,121 zł |
54,1% |
|
2. |
ING Bank Śląski W BANKU |
1 127 560 zł |
8,070 zł |
53,8% |
|
3. |
Bank Pekao W BANKU |
Źródło | ||
