Większość osób zaczyna oszczędzać na emeryturę, gdy rozpoczynają karierę. Czasami podejmujemy dodatkowe kroki później, gdy nasza sytuacja finansowa staje się bardziej stabilna. Tymczasem nowo utworzony rząd niemiecki wprowadził program, który pozwala dzieciom już w wieku sześciu lat rozpocząć oszczędzanie na emeryturę.
Nowy rząd niemiecki zaproponował wprowadzenie programu wczesnego startu emerytalnego, mającego na celu przyznanie dzieciom w wieku sześciu lat i starszym określonej kwoty na wsparcie ich przyszłych emerytur.
Skarbonka Państwowa
Zgodnie z propozycją dzieci w wieku od sześciu do osiemnastu lat, które są zapisane do szkoły, otrzymywałyby 10 euro miesięcznie od rządu. Łącznie daje to 1440 euro na dziecko w ciągu 12 lat. Ponadto mogą istnieć przyszłe zyski z zainwestowanych środków.
Po osiągnięciu wieku 18 lat osoby fizyczne miałyby możliwość wniesienia własnych środków do istniejącej kwoty, z zastrzeżeniem rocznych limitów. Wszelkie zarobki pozostałyby wolne od podatku do osiągnięcia wieku emerytalnego, w którym to momencie fundusze stałyby się dostępne dla posiadaczy kont. Obecny wiek emerytalny w Niemczech wynosi 67 lat.
Jak podaje stacja CNBC, zwolennicy projektu twierdzą, że inicjatywa ta nie tylko wyposaży młodych ludzi w wiedzę na przyszłość, ale także zwiększy ich świadomość i wiedzę na temat zarządzania pieniędzmi, oszczędzania i inwestowania.
W chwili obecnej nie ma ustalonych wytycznych ani regulacji dotyczących inwestowania tych oszczędności i zarządzania funduszami.
Eksperci wyrażają obawy, że takie oszczędzanie „dla kogoś innego” nie uczy skutecznie zasad oszczędzania ShutterstockPomysł jest szlachetny, ale czy skuteczny?
Niektórzy eksperci twierdzą, że kwota zaangażowana w te inwestycje może nie być na tyle duża, aby pojedyncze osoby mogły nią skutecznie zarządzać, a Johannes Geyer, zastępca kierownika wydziału ekonomii publicznej w berlińskim instytucie badawczym DIW, powiedział w wywiadzie dla CNBC, że suma ta ma przede wszystkim charakter symboliczny.
Zauważył, że w idealnym przypadku takie inicjatywy mogłyby inspirować jednostki do rozważania kwestii długoterminowej stabilności finansowej już na wczesnym etapie życia i zapoznawać je z rynkami kapitałowymi, zwłaszcza w rodzinach, w których te tematy nie są zazwyczaj poruszane.
Geyer zauważa jednak, że ten scenariusz może nie być do końca wykonalny.
– Nadal nie jest pewne, czy to rzeczywiście zwiększy motywację do oszczędzania na emeryturę lub poprawi wiedzę finansową (obywateli – przyp. red.), stwierdził. – Kiedy osoby otrzymują fundusze pasywnie, nie podejmując samodzielnie decyzji inwestycyjnych, nie jest jasne, w jaki sposób ich wiedza finansowa zostanie rozwinięta. Samo narażenie na decyzje inwestycyjne nie gwarantuje trafnych wyborów, wyjaśnił Geyer.
Christoph Schmidt, prezes Instytutu Badań Ekonomicznych RWI Leibniza, wyraził podobne zdanie.
„Podstawową wadą tej inicjatywy jest to, że całkowicie pomija się istotną lekcję oszczędzania – poświęcenia teraz w zamian za większe korzyści w przyszłości” – powiedział w wywiadzie dla CNBC, sugerując, że środki lepiej byłoby przeznaczyć na poprawę niemieckiego systemu edukacji.
– Sama koncepcja wcześniejszego przejścia na emeryturę, zapewniająca młodym ludziom początkowy kapitał w momencie wchodzenia w dorosłość, ma dobre intencje. Jednak po bliższym przyjrzeniu się, trudno jest wskazać przekonujące korzyści – podsumował.
