Notice: Function _load_textdomain_just_in_time was called incorrectly. Translation loading for the gd-rating-system domain was triggered too early. This is usually an indicator for some code in the plugin or theme running too early. Translations should be loaded at the init action or later. Please see Debugging in WordPress for more information. (This message was added in version 6.7.0.) in /home/gibnews/htdocs/gibnews.pl/wp-includes/functions.php on line 6121
Najlepsze kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem - styczeń 2025 - Gospodarka i Biznes News

Najlepsze kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem – styczeń 2025

Chociaż w kredytach hipotecznych o stałym oprocentowaniu obserwujemy podwyżki, to w ich zmiennoprocentowych odpowiednikach nie widać ruchów. Żaden z banków nie dokonał zmiany w cenniku w porównaniu z grudniem.

Marże utknęły w miejscu. W zmiennoprocentowych hipotekach chwycił mróz
fot. MVolodymyr / / Shutterstock

Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu to, w teorii, dobry wybór, gdy zbliża się cykl obniżek procentowych. Produkt ten mógłby zatem liczyć na renesans zainteresowania wśród klientów, jeśli umocniłaby się wiara w rychłą korektę w polityce pieniężnej. Sęk w tym, że informacje płynące z RPP dalekie są od jednoznaczności. Kredytobiorcy mają prawo czuć się zdezorientowani i nadal chętnie wybierają doraźnie niższe raty proponowane w kredytach z okresowo stałą stawką.

Decyzji nie ułatwia zachowawcze podejście banków do cenowej konkurencji. W ostatnich miesiącach zmian w cennikach było niewiele, chociaż miały raczej korzystny dla klientów charakter. Sprawdzamy, co proponują kredytodawcy w styczniu.

Dla kogo banki przygotowały symulacje?

W rankingowej tabeli pokazujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 740 tys. zł.

Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.

Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).

Najlepsze kredyty ze zmiennym oprocentowaniem i 20-procentową wpłatą własną

Symulacje kredytodawcy przygotowali w oparciu o ujednolicone wskaźniki. W przypadku WIBOR-owych produktów kredytodawców przyjęliśmy odczyty z 9 stycznia. Stawka 6M, 3M i 1M wynosiły odpowiednio 5,83 proc., 5,81 proc. i 5,79 proc.

Zakładamy, że wpłata własna kredytobiorców to standardowe 20 procent ceny nieruchomości. Suma kredytu wynosi 592 tys. zł. W tabeli prezentujemy zarówno propozycje dla klientów nowych, jak i dla klientów posiadających dłuższy staż współpracy z bankiem („klient stały”). Spośród instytucji uczestniczących w styczniowym zestawieniu takie rozróżnienie stosuje PKO BP.

Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie zmienne (dla profilowych kredytobiorców). Symulacja oparta o ujednoliconą wysokość wskaźników (WIBOR 1M 5,83%, WIBOR 3M 5,81%, 6M 5,79%)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa (1)

Łączny koszt kredytu (2)

RRSO (3)

1.

ING Bank Śląski

ZAPYTAJ
W BANKU

7,62% (WIBOR 1M + marża)

1,80%

4 415 zł

740 504 zł

8,20%

2.

mBank

ZAPYTAJ
O KREDYT

7,65% (WIBOR 3M + marża)

1,84%

4 432 zł

754 924 zł

8,34%

3.

Citi Handlowy

ZAPYTAJ
W BANKU

7,83% (WIBOR 3M + marża)

1,99%

4 503 zł

759 424 zł

8,12%

4.

Bank BPS

ZAPYTAJ
O KREDYT

7,90% (WIBOR 3M + marża)

2,09%

4 530 zł

777 070 zł

8,41%

5.

Bank Pekao

ZAPYTAJ
W BANKU

7,76% (WIBOR 1M + marża)

1,94%

4 563 zł

792 615 zł

8,44%

6.

Alior Bank

ZAPYTAJ
O KREDYT

8,03% (WIBOR 3M + marża)

2,19%

4 580 zł

799 663 zł

8,87%

7.

Credit Agricole – klient stały

ZAPYTAJ

7,91% (WIBOR 3M + marża)

2,10%

4 533 zł

803 450 zł

8,76%

8.

Santander Bank

ZAPYTAJ
O KREDYT

8,21% (WIBOR 3M + marża)

2,40%

4 651 zł

817 057 zł

8,93%

9.

PKO BP – klient stały

ZAPYTAJ
W BANKU

7,98% (WIBOR 6M + marża)

2,19%

4 564 zł

827 389 zł

9,63%

10.

PKO BP

ZAPYTAJ
W BANKU

8,03% (WIBOR 6M + marża)

2,24%

4 584 zł

833 241 zł

9,69%

11.

Credit Agricole

ZAPYTAJ

8,31% (WIBOR 3M + marża)

2,50%

4 691 zł

851 054 zł

9,19%

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki.

(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 13-17.1.2025 r.

Na czele zestawienia znalazły się ING Bank Śląski, mBank, Citi Handlowy oraz Bank BPS. Banki z tej grupy przewodzą w porównaniach od kilku miesięcy. W porównaniu z grudniem stawkę marży zaktualizował wyłącznie mBank. Bieżące oprocentowanie kredytów z okresowo stałą stopą w większości banków znajduje się na poziomie nieco powyżej 7 procent, a to przekłada się na ratę niższą niż w zmiennoprocentowych odpowiednikach o ok. 200-300 zł.

Źródło

No votes yet.
Please wait...

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *