Ostatnio nastąpiła kolejna zmiana w cenach oferowanych przez banki kredytów hipotecznych, tym razem skutkująca spadkami. Stała stopa procentowa w większości banków zbliżyła się do 7%. Analizujemy propozycje pożyczkodawców na luty.
Przez dłuższy okres zmiany w cennikach bankowych wykazywały silną synchronizację. Dostosowania stałych stóp procentowych, niezależnie od tego, czy są to wzrosty, czy spadki, mają tendencję do wdrażania mniej więcej w tym samym czasie w niemal wszystkich instytucjach. Tendencja ta była widoczna ponownie w lutym, gdzie, z niewieloma wyjątkami, banki obecnie prezentują niższe stopy w porównaniu ze styczniem.
Do kogo banki kierują swoje symulacje?
W lutowym wydaniu rankingu wyróżniamy oferty bankowe dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Docelowi klienci chcą kupić 55-metrowe mieszkanie na rynku wtórnym o wartości 740 000 zł.
Zakładamy, że kredytobiorcy mają łączny miesięczny dochód w wysokości 15 000 zł. 29-letnia kobieta jest zatrudniona na umowę o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 000 zł netto, podczas gdy jej 32-letni partner ma podobną pracę, ale zarabia nieco mniej, bo 7 000 zł miesięcznie. Para obecnie nie ma żadnych zaległych zobowiązań kredytowych, a ich historia kredytowa w BIK nie wykazuje negatywnych wpisów.
Zakładamy również, że klienci są otwarci na korzystanie z dodatkowych produktów w zamian za korzystniejsze warunki kredytowe. W związku z tym symulacje dostarczane przez banki uwzględniają strategie cross-sellingu.
Najtańsze pożyczki z 20-procentową wpłatą początkową i okresowo ustalonymi stopami procentowymi
Poniższa tabela przedstawia oferty banków na podstawie scenariusza, w którym kwota kredytu wynosi 592 000 zł. Zakładamy, że klienci wnoszą wkład własny w wysokości 20% wartości nieruchomości (148 000 zł).
|
Pożyczka na kwotę 592 000 zł na 25 lat, LTV 80%, oprocentowanie stałe okresowo (dla kredytobiorców profilowych) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
NIE. |
Bank |
Odsetki |
Marża po okresie stałej stopy procentowej |
Raty (1) |
Całkowity koszt kredytu (2) |
KWIECIEŃ (3) |
|
1. |
Bank BPS O KREDYCIE |
6,80% |
2,09% |
4 108 zł |
654 748 zł |
7,30% |
|
2. |
Bank Santander O KREDYCIE |
6,91% |
2,20% | |||
