Ranking kont firmowych z terminalem płatniczym – wrzesień 2024 r.

Minimalizacja kosztów korzystania z podstawowych funkcji konta firmowego jest kluczowa dla przedsiębiorców. Ponadto coraz częściej dla wielu firm nieodłącznym elementem prowadzenia działalności staje się terminal płatniczy, który umożliwia sprawną i wygodną obsługę transakcji bezgotówkowych. W związku z tym przeanalizowaliśmy dostępne na rynku oferty kont firmowych, które zapewniają integrację z terminalem płatniczym, uwzględniając zarówno koszty, jak i dodatkowe funkcjonalności.

W kolejnym wrześniowym rankingu bierzemy pod lupę oferty kont firmowych z terminalem płatniczym. Jak zwykle zwracamy uwagę na podstawowe koszty rachunku, a dodatkowo analizujemy oferty terminali płatniczych, uwzględniając dostępność Programu Polska Bezgotówkowa skierowanego do przedsiębiorców, którzy w ciągu ostatnich 12 miesięcy nie korzystali z terminala. Parametry, które wzięliśmy pod uwagę podczas przygotowywania rankingu, zostały podzielone na dwie kategorie.

1. Podstawowe usługi związane z kontem firmowym i kartą płatniczą:

• miesięczna opłata za konto firmowe – 2 punkty są przyznawane, jeżeli konto jest bezpłatne bez konieczności spełniania dodatkowych warunków; jeżeli istnieje możliwość zejścia z opłatą do 0 zł zostaje przypisany 1 punkt.
• miesięczna opłata za kartę debetową – 2 punkty, jeśli przedsiębiorca może korzystać z karty bez spełniania dodatkowych wymogów; 1 punkt jest przyznawany, gdy zwolnienie z opłaty wiąże się z wykonaniem określonych aktywności.
• koszt przelewów zewnętrznych zlecanych w bankowości elektronicznej – 2 punkty przypisane, jeśli bank udostępnia nieograniczoną liczbę darmowych przelewów zewnętrznych każdego miesiąca; 1 punkt, jeśli przedsiębiorca może skorzystać z ograniczonej liczby bezpłatnych przelewów, a po ich wykorzystaniu bank nalicza opłatę.
• miesięczna opłata za wypłatę środków z bankomatów krajowych – 2 punkty, gdy wypłata gotówki jest darmowa we wszystkich bankomatach krajowych bez dodatkowych warunków; 1 punkt dla ofert umożliwiających darmową wypłatę w wybranych sieciach bankomatów w Polsce.

2. Terminal płatniczy dostępny w banku:

• w Programie Polska Bezgotówkowa – 2 punkty są przyznawane, jeśli terminal płatniczy jest dostępny w Programie Polska Bezgotówkowa przez okres co najmniej 12 miesięcy, 1 punkt przypisany jest ofertom z czasem trwania ww. promocji krótszym niż rok.
• promocja po Programie Polska Bezgotówkowa – 1 punkt jest przyznawany, jeżeli bank posiada dodatkową ofertę specjalną umożliwiającą przedsiębiorcy po zakończeniu Programu Polska Bezgotówkowa darmowe korzystanie z terminala płatniczego przez wskazany w promocji okres.
• premia pieniężna za zawarcie umowy o terminal płatniczy – 1 punkt w przypadku, gdy jest dostępna premia pieniężna za podpisanie z bankiem umowy o terminal płatniczy.

ReklamaZobacz takżeWarte uwagi: 300 zł na zakupy i do 2700 zł w innych bonusach za Konto Firmowe Online w Santander Banku Polska. Bezwarunkowe 0 zł za otwarcie i prowadzenie

We wrześniowym zestawieniu uwzględniliśmy jedynie te banki, które oferują zarówno konto firmowe (z kartą debetową), jak i terminal płatniczy. W przypadku braku opcji zawarcia umowy o terminal, oferta nie została uwzględniona w rankingu. Podczas analizy uwzględnialiśmy dostępne w bankach promocje i oferty specjalne.

Konta firmowe z terminalem płatniczym

Liderem rankingu kont firmowych z terminalem płatniczym jest Nest Bank. Podstawowe miesięczne opłaty za korzystanie z BIZnest Konta oraz pierwszej karty debetowej wydanej do rachunku wynoszą 0 zł, a przedsiębiorca nie musi spełniać żadnych dodatkowych warunków. Dodatkowo Nest Bank udostępnia nielimitowane bezpłatne przelewy internetowe zewnętrzne Elixir zlecane w aplikacji mobilnej i bankowości internetowej. Wypłata gotówki przy użyciu karty płatniczej jest darmowa w sieci bankomatów Euronet. W innym przypadku opłata wynosi 6 zł od każdej wypłaty środków kartą płatniczą. Darmowe są natomiast wypłaty i wpłaty gotówki BLIKIEM z bankomatów innych banków oraz sieci Euronet i Planet Cash.

Poza podstawowymi opłatami za konto firmowe analizowaliśmy oferty umożliwiające integrację z terminalem płatniczym. Nest Bank zebrał pakiet punktów w tej kategorii. W ofercie banku przedsiębiorcy znajdą zarówno dostęp do Programu Polska Bezgotówkowa, jak i dodatkową promocję po tym okresie. Dodatkowym bonusem jest premia pieniężna wypłacana przedsiębiorcom za zawarcie umowy o terminal płatniczy. Kwota jednorazowej premii wynosi od 100 do 400 zł w zależności od przyjmowanych obrotów na terminalu.

Na drugim miejscu znalazły się dwie oferty, które zdobyły o jeden punkt mniej od zwycięzcy – Konto Mój Biznes w Banku Millennium oraz Konto Firmowe Online w Santander Banku Polska. Oba produkty podobnie jak lider zestawienia zgromadziły maksymalną liczbę punktów w kategorii terminal płatniczy. Natomiast różnica dotyczy płatności miesięcznej za kartę debetową wydaną do konta firmowego. Zarówno w Banku Millennium, jak Santander Banku Polska posiadają opcję zwolnienia z miesięcznej opłaty, jednak wyłącznie po wykonaniu płatności na określoną sumę.

Stawkę na podium zamykają aż trzy produkty, każdy z nich uzyskał po 9 punktów. Trzecie miejsce zajęło: Konto Solista Biznes w Credit Agricole, mBiznes konto Standard w mBanku oraz Konto Direct dla Firmy w ING Banku Śląskim. Oferty w większości przypadków zgubiły punkty przez brak premii za zawarcie umowy o terminal płatniczy (mBank i ING) oraz dodatkowej oferty promocyjnej po Programie Polska Bezgotówkowa (Credit Agricole i ING).

Źródło