W różnych bankach zaszły znaczące zmiany, których wartość wyniosła kilkaset tysięcy złotych – gdy porównaliśmy prognozy kredytodawców z marca do lutego, byliśmy zaskoczeni. Minęło sporo czasu, odkąd obserwowano tak znaczące zmiany, ale po uśrednieniu symulacji, zdolność kredytowa wzrosła tylko nieznacznie.
Banki czasami „przebudowują” swoją politykę pożyczkową, co prowadzi do zmian, które klienci mogą łatwo zauważyć. Bardziej „liberalni” pożyczkodawcy mogą nagle podnieść swoje standardy, podczas gdy wcześniej „konserwatywne” banki mogą przyjąć bardziej wyluzowane stanowisko.
W symulacjach bankowych na marzec pojawia się jednak niezwykły wzór. Tym razem znaczące zmiany w polityce są widoczne nie tylko w jednym, ale w dwóch bankach. Co więcej, kierunki „dokręcania śrub” są sprzeczne. W rezultacie instytucja, która w lutym pozostawała w tyle, teraz wychodzi na prowadzenie, podczas gdy jeden z banków, który był na czele pod względem kwot oferowanych docelowym klientom, spadł w marcu na dolny koniec rankingu.
Miesięczny dochód 15 000 zł – jakiej kwoty kredytu hipotecznego możesz się spodziewać?
Poniższa tabela przedstawia ofertę bankową dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają łączny miesięczny dochód w wysokości 15 000 zł. 29-letnia kobieta jest zatrudniona na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8000 zł netto, podczas gdy jej 32-letni partner jest w podobnej sytuacji, ale zarabia nieco mniej – 7000 zł miesięcznie.
Para obecnie nie ma żadnych zaległych zobowiązań kredytowych, a ich historia kredytowa w BIK jest wolna od negatywnych wpisów. Banki mogą uwzględnić w swoich obliczeniach dodatek wychowawczy otrzymywany na dziecko („800+”).
Zakładamy, że klienci są otwarci na korzystanie z dodatkowych produktów w zamian za korzystniejsze warunki kredytowe. Stąd symulacje dostarczane przez banki uwzględniają cross-selling.
|
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa dla klientów docelowych (kredyt na 25 lat, oprocentowanie stałe okresowo, raty równe, LTV 80%, dochód netto miesięczny 15 000 zł) |
||||
|---|---|---|---|---|
|
NIE. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa dla klientów docelowych (kredyt na 25 lat, oprocentowanie stałe okresowo, raty równe, LTV 80%, dochód netto miesięczny 15 000 zł) |
Szacowana rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej |
DSTI – stosunek raty do miesięcznego dochodu |
|
1. |
ING Bank Śląski W BANKU |
1 121 473 zł |
8,070 zł |
53,8% |
|
2. |
VeloBank W BANKU |
1 119 744 zł |
8000 zł |
|
