Najlepsze kredyty hipoteczne ze zmienną stopą procentową – sierpień 2025

Miesięczna rata kredytu referencyjnego w naszym porównaniu spadła o prawie 50 zł. Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu są tańsze w związku ze spadkiem stóp procentowych i niewielkimi zmianami w ofercie bankowej.

Przez długi czas kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu miały trudności z przyciągnięciem kredytobiorców, którzy priorytetowo traktowali przewidywalne spłaty, nawet gdy obniżki stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej wydawały się nieuniknione. Teraz produkty te odzyskują popularność.

W lipcu jedynie 6-miesięczna stawka WIBOR spadła poniżej 5%. W sierpniu 3-miesięczna stawka WIBOR poszła w jej ślady, a 1-miesięczna WIBOR zbliżyła się do tego poziomu. Zaktualizowane prognozy banków odzwierciedlają ten trend, pokazując spadek miesięcznych rat o kilkadziesiąt złotych.

Dla kogo banki tworzyły symulacje?

W tym porównaniu oceniane są oferty bankowe dla trzyosobowej rodziny z Warszawy, która kupuje mieszkanie o powierzchni 55 m² za kwotę 740 000 zł z rynku wtórnego.

Gospodarstwo domowe utrzymuje łączny miesięczny dochód w wysokości 15 000 zł. 29-letnia kobieta zarabia 8 000 zł netto na umowie o pracę na czas nieokreślony, a jej 32-letni partner otrzymuje 7 000 zł na podobnych warunkach. Bez zadłużeń i z czystą historią kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), poszukują korzystnych warunków pożyczki.

Klienci zgodzili się na wykorzystanie uzupełniających produktów bankowych w celu uzyskania lepszych warunków kredytowania, co pozwoliło na uwzględnienie założeń sprzedaży krzyżowej w ofertach bankowych.

Najlepsze opcje o zmiennej stopie procentowej z początkową wpłatą 20%

Instytucje finansowe przedstawiły symulacje wykorzystujące stopy referencyjne z 30 lipca: 6M na poziomie 4,78%, 3M na poziomie 4,94% i 1M na poziomie 5,09%.

Wahania stawek WIBOR odzwierciedlają zróżnicowane oczekiwania rynku podczas zmian stóp procentowych. W okresach stabilności różnice te ulegają znacznemu zmniejszeniu . W związku z tym oferowane przez banki marże i opłaty dodatkowe (prowizje, ubezpieczenia) pozostają kluczowymi czynnikami długoterminowymi .

Przyjmując standardowy wkład własny w wysokości 20% (kwota kredytu 592 000 zł), porównania wyglądają następująco:

W sierpniowym zestawieniu liderami byli Citi Handlowy, ING Bank Śląski i Santander Bank. Warto zauważyć, że banki z drugiego i trzeciego miejsca skorygowały swoje ceny od lipca, obniżając marże, co może sygnalizować zaostrzenie rywalizacji rynkowej.

Źródło