Ranking kredytów hipotecznych – lipiec 2024 – najlepsze kredyty hipoteczne

Drugi miesiąc z rzędu obserwujemy lekki spadek oprocentowania kredytów z okresowo stałą stopą. Cenowe przypływy i odpływy w bankach podążają w podobnym kierunku, ale ograniczają się do kilkunastu punktów bazowych.

Nadal hasłem dobrze podsumowującym zmiany zachodzące w bankowych cennikach jest słowo „synchronizacja”. W lipcu ponownie zdecydowaną przewagą wśród kredytodawców miały instytucje, które obniżyły stawki w porównaniu z poprzednim miesiącem. „Odpływ”, po wcześniejszej lokalnej górce, trwa w najlepsze.

Średnia wyliczana z oprocentowania proponowanego przez banki biorące udział w rankingu spadła w porównaniu z czerwcem o 0,16 pp. Podobna była skala uśrednionych obniżek w czerwcu względem maja. Łącznie składa się to jednak zaledwie na zniesienie wzrostów obserwowanych w poprzednich miesiącach.

Symulacje dla profilowej rodziny

W lipcowej edycji rankingu pokazujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 740 tys. zł.

Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.

Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).

Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem dla nowego klienta

W pierwszym zestawieniu prezentujemy propozycje banków przygotowane przy założeniu, że klienci nie mieli dotąd żadnej relacji z bankiem. W tabeli pokazujemy kredyty z najkrótszym dostępnym okresem obowiązywania stałego oprocentowania. Wyjątek stanowi Credit Agricole, w którym zamiast 5 lat prezentowana jest symulacja dla 7-letniego okresu.

Kwota kredytu wynosi 592 tys. zł. Przyjmujemy, że klienci wnoszą wkład własny w wysokości 20 proc. wartości nieruchomości (148 tys. zł).

W pierwszej trójce zestawienia znalazły się ING Bank Śląski, Citi Handlowy oraz mBank. W porównaniu z czerwcem niższe stawki zaproponowało klientom aż 7 banków. W dwóch instytucjach oprocentowanie było takie samo, a jeden kredytodawca podniósł cenę pieniądza w okresie obowiązywania stałej stawki.

Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem dla stałego klienta

Wśród banków oferujących kredyty hipoteczne kilka przygotowuje specjalne warunki dla klientów mających już produkt instytucji i odpowiednio długi staż współpracy. W osobnym zestawieniu ujęliśmy zatem propozycje dla osób, które posiadają regularnie zasilany ROR w danym banku od co najmniej 12 miesięcy. Definicja stałego klienta w poszczególnych instytucjach bywa inna, zwykle mniej wymagająca.

Czołówka porównania prezentuje się nieco inaczej przy uwzględnieniu ofert dla stałych klientów. Na trzecim miejscu zestawienia znalazł się Santander Bank. To jedna z nielicznych instytucji, które obecnie premiują kredytobiorców mających już wcześniejszą relację. Oprocentowanie w ich przypadku jest niższe o 0,2 pp.

Źródło